Manche Lebenslagen erfordern unkomplizierte Darlehen über kleine Beträge. Muss beispielsweise das Auto in die Reparatur oder steht die Anschaffung einer neuen Waschmaschine bevor, und es stehen keine finanziellen Mittel dafür zur Verfügung, sind Minikredite eine willkommene Lösung. Auch für Verbraucher mit negativem Schufa-Score können diese Kredite hilfreich sein.
Als Minikredite gelten Darlehen über einen zumeist maximal dreistelligen Betrag. Die Vergabe von Darlehen über niedrige Summen erfolgt nur zu einem kleinen Teil durch klassische Geschäftsbanken. In den meisten Fällen vergeben Spezialanbieter wie Cashper oder Vexcash einen Minikredit - zu finden sind sie auch im Kreditvergleich . Ein solches Darlehen zeichnet sich gegenüber dem traditionellen Kleinkredit durch die vereinfachte Antragstellung aus. Der Kreditgeber verzichtet bei Minikrediten oft auf die Vorlage von Gehaltsnachweisen und Kontoauszügen. Auch vergeben viele Anbieter nach einer Einzelfallprüfung den Kredit, selbst wenn die Bonitätsauskunft der Schufa einen Negativeintrag enthält. Sobald der Kreditnehmer sein erstes Darlehen getilgt hat, kann er einen weiteren Kredit beantragen. Ein klassisches Vorgehen ist auch das Erhöhen der möglichen Kreditsumme bei jedem Folgeantrag. Das geht allerdings nur solange, bis der Höchstbetrag für die Minikreditvergabe erreicht wurde.
Die Darlehensbeiträge für einen Kleinkredit liegen in der Regel zwischen 2000 und 5000 Euro. Die Kredituntergrenze liegt bei den meisten Kreditanstalten bei 1000 Euro, denn der Aufwand für geringere Summen rechnet sich selten. Als Sicherheiten werden im Unterschied zum Minikredit zumindest regelmäßige Einkommen verlangt. Neben einem höheren Darlehensbetrag unterscheidet sich der Kleinkredit vom Minikredit durch einen häufig niedrigeren Zinssatz sowie durch flexibel wählbare Laufzeiten und die gewünschte Kreditsumme. Ein Mini- bzw. Kleinkredit kommt immer dann infrage, wenn du nur eine geringe Summe benötigst. Aber auch wenn du einen Sofortkredit brauchst, wirst du meist nur einen Kleinkredit bekommen, da die Antragsbearbeitung bei höheren Kreditsummen sorgfältiger erfolgen muss und daher mehr Zeit beansprucht. Besonders deutlich wird der Unterschied zwischen Kleinkredit und Minikredit bei den Rückzahlungsmodalitäten. Im Gegensatz zum Kleindarlehen, das in mehreren Raten über einen zuvor festgelegten Zeitraum getilgt wird, zahlt der Kunde das Minidarlehen üblicherweise in einer einzigen Rate zurück. Daher bezeichnet man diese Kreditform auch häufig als Kurzzeitkredit. Manche Banken ermöglichen auch die Rückzahlung in zwei bis drei Raten, verlangen dafür aber einen Zinsaufschlag.
Gemeinhin sind Minikredite nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Als Kreditnehmer kannst du also frei entscheiden, wofür du die Darlehenssumme verwenden möchtest. Der Minikredit eignet sich vor allem für folgende Zwecke:
Wer sich plötzlich in finanziellen Schwierigkeiten wiederfindet und zum Beispiel wegen eines negativen Schufa-Eintrags kein Darlehen gewährt bekommt, für den ist ein Kredit ohne Bonitätsprüfung meist der letzte Ausweg. Auch Verbraucher, die ihre Bonität für eine anstehende größere Finanzierung schonen wollen und daher auf den Schufa-Eintrag für ein entsprechendes Darlehen verzichten möchten, nehmen gerne einen solchen schufafreien Minikredit in Anspruch. Bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa findest du im Internet schnell eine Fülle von Angeboten. Neben seriösen Anbietern werben aber auch unzählige und zum Teil sehr dubiose Anbieter für Kredite ohne Bonitätsprüfung. Vor allem Kreditvermittler und kleine Privatbanken haben den Markt der SCHUFA-freien Kredite für sich entdeckt.
Wie bereits erwähnt, ist ein schufafreies Darlehen für viele Menschen oft die letzte Möglichkeit, einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Auch Sicherheiten müssen in der Regel nicht nachgewiesen werden. Aber nicht nur Personen, die in der Vergangenheit Probleme mit ihrer Bonität hatten, gehören zu den Kreditnehmern. Gerade auch diejenigen, die über eine gute bis sehr gute Bonitätsbeurteilung verfügen, sind darum bemüht, ihre „weiße Weste“ auch weiterhin unbefleckt zu lassen. Jedes neue Darlehen wird in der Regel in die Schufa eingetragen. Das führt schließlich dazu, dass die eigene Bonität fällt. Selbst wenn die Raten immer pünktlich bezahlt werden, wird der eigene Score negativ belastet. Vermeiden lässt sich das mit einem derartigen Minikredit ohne Schufa. Ein weiterer, wenn auch kleiner Vorteil liegt in der festgelegten Laufzeit. Zwischen Bank und Kreditnehmer wird mithilfe eines Tilgungsplanes genau festgelegt, wann der Verbraucher wieder frei von Schulden ist.
Der größte Nachteil solcher Kredite liegt ganz klar in den Bearbeitungsgebühren sowie den höheren Zinsen, die durchaus im zweistelligen Bereich liegen können. Einerseits finanzieren Kreditgeber darüber natürlich ihre Angebote, andererseits sichern sich Banken damit vor allem gegen das Risiko eines Kreditausfalls ab. Einige Kreditinstitute verlangen zusätzlich auch noch Vermittlungsgebühren, die unabhängig von einer Kreditzusage gezahlt werden müssen. Das kann im schlechtesten Fall dazu führen, dass die Anfrage des Interessenten eine Ablehnung erfährt und er trotzdem eine hohe Gebühr zahlen muss. Im Unterschied dazu dürfen für Ratenkredite , bei denen eine Bonitätsprüfung durchgeführt wird, seit 2014 keine Bearbeitungsgebühren mehr verlangt werden. Ein weiterer Nachteil eines solchen Minikredits: Da es sich um einen sogenannten Risikokredit handelt, ist das Darlehen in der Höhe limitiert und übersteigt nur in Ausnahmefällen eine Summe von 5.000 Euro. Höhere Summen werden in den allermeisten Fällen nicht gewährt.
Vor allem das Geschäft mit den Minikrediten und schufafreien Darlehen, ist ein beliebtes Feld für unseriöse Anbieter. Ein wohlklingender Name und eine professionelle Internetseite erwecken da schnell Vertrauen. Nur wer da genau hinsieht, kann die Spreu vom Weizen trennen. Allgemein lässt sich sagen: Alles was zu schön klingt, um wahr zu sein, sollte auch genauer hinterfragt werden. Im Detail solltest du als Kunde aber auf folgende Punkte achten.
Eine gute Alternative zum Minikredit von der Bank ist der Privatkredit . Ein solches Darlehen wird von einer oder mehreren Privatpersonen vergeben. Spezielle Kreditanbieter fungieren dabei als Vermittler zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber. Ebenso wie Minikredite können Privatkredite schon über geringe Summen aufgenommen werden, oft schon über 250 Euro. Der Vorteil: Einen Privatkredit können auch Personen in Anspruch nehmen, die bei einer Bank eher geringe Chancen auf ein Darlehen hätten. Auch Personen, die einen negativen Schufa-Eintrag aufweisen, profitieren von diesem Angebot. Dies betrifft beispielsweise Selbstständige, die ein unregelmäßiges Einkommen haben. Wichtige Voraussetzung für die Kreditvergabe ist auch hier der Nachweis von Sicherheiten. Nur so können die privaten Investoren sichergehen, dass das Darlehen zurückgezahlt werden kann.
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