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Die besten Kreditangebote finden

Kreditangebote gibt es wie Sand am Meer. Fast alle Banken werben mit attraktiven Kreditkonditionen für den Hauskauf, für ein neues Auto, für Selbstständige oder Studenten. Die Zinsen unterscheiden sich häufig nach Verwendungszweck und nach der individuellen Bonität des Kunden. Um die besten Kreditangebote zu finden, lohnt sich ein Vergleich im Internet.

Das Wichtigste zusammengefasst

  • Die besten Kreditangebote unterscheiden sich oft je nach Verwendungszweck des Kredits.
  • Voraussetzung für gute Kreditangebote ist eine gute Bonität des Kunden.
  • Ist die Bonität nicht ausreichend, kann ein Kredit von Privat helfen, den Kreditwunsch zu erfüllen.

Inhalts­verzeichnis

    Kredite lassen sich leicht online vergleichen und beantragen

    Die meisten Kredite, die heute vergeben werden, sind sogenannte Online-Kredite . Dies bedeutet, dass die Abwicklung nicht mehr im persönlichen Gespräch stattfindet. Vielmehr beantragst du deinen Kredit nach einem Vergleich verschiedener Kreditangebote online bei der Bank deiner Wahl und sendest alle benötigten Unterlagen per Post an die Bank. Zur Legitimierung wird das PostIdent oder ein VideoIdent-Verfahren verwendet. Beim PostIdent-Verfahren bestätigt ein Postmitarbeiter nach Prüfung deines Ausweises, dass du eine real existierende Person bist. Beim VideoIdent-Verfahren musst du deinen Personalausweis in einem Videochat einem Mitarbeiter der Bank oder einem separaten Dienstleister für Video-Identifikationen zeigen. Dabei bekommst du genaue Anweisungen, wie du deinen Ausweis in die Kamera halten musst. Grundlage für dieses Vorgehen ist das Geldwäschegesetz, das verlangt, dass bei einer Kontoeröffnung und anderen Geldgeschäften die Identität des Kunden eindeutig festzustellen ist. Online-Kredite haben den Vorteil, dass die Gebühren oft günstiger sind, da weniger Aufwand für die Kreditvergabe nötig ist. Die Kreditvergabe erfolgt schnell und unkompliziert. Ein Sofortkredit wird ausschließlich als Online-Kredit von Direktbanken vergeben. Er zeichnet sich dadurch aus, dass die Zusage innerhalb weniger Minuten erfolgt und das Geld innerhalb von ca. 48 Stunden verfügbar ist.

    Wie vergleiche ich Kreditangebote?

    Am schnellsten und einfachsten funktioniert der Kreditvergleich über das Internet. Hier gibst du den gewünschten Betrag, die Laufzeit und einen eventuellen Verwendungszweck ein und erhältst eine schnelle Übersicht über passende Kreditangebote. Die Angebote der einzelnen Unternehmen unterscheiden sich oft auf den ersten Blick kaum, es lohnt jedoch, etwas genauer hinzuschauen. Möchtest du verschiedene Kreditangebote vergleichen, solltest du dich nicht auf die Lock-Angebote der Banken verlassen, sondern die genauen Konditionen checken. Denn der angepriesene Sollzinssatz ist der maximal mögliche Zinssatz, den ein Kunde bekommen kann. Die meisten Kunden erhalten jedoch deutlich schlechtere Konditionen. Seit Juni 2010 sind Banken verpflichtet, nicht nur die Idealkonditionen anzugeben, sondern auch diejenigen Konditionen, die zwei Drittel der Kunde bekommen haben. Dies bezieht sich sowohl auf den Sollzinssatz als auch auf den effektiven Jahreszins.

    Kredite für den Hauskauf punkten mit guten Konditionen

    Ein Hauskauf lässt sich ohne einen Kredit kaum realisieren. Gut, dass es zahlreiche attraktive Kreditangebote für Hausbauer und Käufer von Immobilien gibt. Bei einem Immobilienkredit handelt es sich um ein Annuitätendarlehen, bei dem für einen bestimmten Zeitraum eine monatlich gleichbleibende Rate gezahlt wird, die sich aus Zinsen und Tilgung zusammensetzt. Am Anfang besteht die Rate fast ausschließlich aus Zinsen und nur zu einem geringen Teil aus Tilgung. Im Laufe der Rückzahlung ändert sich dieses Verhältnis jedoch. Kreditangebote für Baufinanzierungen sind deswegen im Vergleich zu anderen Krediten so günstig, weil die Immobilie selbst als Sicherheit bestellt wird. Dadurch reduziert sich das Ausfallrisiko für die Bank.

    Wie finde ich das beste Kreditangebot für den Hauskauf?

    Die Konditionen für den Immobilienkredit richten sich nach verschiedenen Faktoren. Zwar ist die Immobilie selbst eine gute Sicherheit, trotzdem möchte die Bank das Ausfallrisiko so gering wie möglich halten, weil die Zwangsversteigerung von Immobilien nicht zuletzt wegen des damit verbundenen Aufwands immer ein Verlustrisiko birgt. Besonders gute Kreditangebote bekommst du also dann, wenn die Bank kein großes Risiko sieht, dass du den Kredit nicht mehr bedienen kannst. Ein festes Einkommen ist eine gute Voraussetzung für einen Kredit mit geringen Zinsen. Beamte bekommen aufgrund ihres sehr sicheren Einkommens beispielsweise oft noch bessere Konditionen als normale Angestellte mit festem Arbeitsvertrag. Auch Eigenkapital ist hilfreich, um gute Kreditangebote zu bekommen, denn dadurch sinkt der benötigte Kreditbetrag. Um gute Kreditangebote zu finden, lohnt sich ein Online-Vergleich. Hier gibst du den Kaufpreis für die Immobilie und das vorhandene Eigenkapital an und erhältst einen ersten Überblick über Kreditangebote verschiedener Banken. Die konkreten Konditionen werden jedoch erst nach Einreichung verschiedener Unterlagen zum Einkommen und zur Immobilie berechnet. Der ideale Immobilienkredit bietet zum einen gute Zinsen, zum anderen besteht die Möglichkeit für Sondertilgungen. So reduziert sich die Dauer der Rückzahlung.

    Autokredit: In wenigen Schritten zum neuen Fahrzeug

    Ähnlich wie beim Immobilienkredit geben Banken auch bei einem Autokredit oft gute Konditionen, weil hier das Fahrzeug als Sicherheit dient. In der Praxis wird hierfür der Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung II) bei der Bank hinterlegt. Erst wenn das Auto vollständig bezahlt ist, erhält der Besitzer den Fahrzeugbrief von der Bank. Mit einem Autokredit können sowohl Neuwagen als auch Gebrauchtfahrzeuge problemlos finanziert werden. Beim Kauf über Autohäuser oder Händler gibt es oft Kreditangebote direkt vom Verkäufer. Hier lohnt sich in jedem Fall ein Vergleich mit anderen Krediten, die unabhängig vom Autohaus sind.

    Null-Prozent-Finanzierung: Attraktives Kreditangebot?

    Viele Autohäuser locken oft mit Kreditangeboten, die eine Null-Prozent-Finanzierung versprechen. Das bedeutet, dass während der gesamten Laufzeit keine Zinsen auf den Kredit anfallen. Was zunächst günstig klingt, ist in der Praxis aber nicht unbedingt die beste Option. Denn meist schließt eine solche Finanzierung andere Rabatte aus. Es ist daher oft sinnvoller, ein externes Kreditangebot in Anspruch zu nehmen und dann als Barzahler im Autohaus aufzutreten. So kannst du noch einige Rabatte heraushandeln, sodass du am Ende oft günstiger dastehst als mit der Null-Prozent-Finanzierung. Die Zinsen bleiben trotzdem günstig, da nach dem Kauf der Fahrzeugbrief an die Bank geschickt wird.

    Ballonfinanzierung zieht oft weiteren Kredit nach sich

    Hinter vielen Kreditangeboten für Autokredite verbergen sich sogenannte Ballonfinanzierungen. Die Laufzeit dieser Kredite ist vergleichsweise kurz, begleicht allerdings auch nur einen Teil der Kosten für das Fahrzeug. Es wird zunächst eine Anzahlung fällig, anschließend werden während der Laufzeit die monatlichen Raten zurückgezahlt. Am Ende folgt eine Abschlussrate. Diese ist meist sehr hoch, sodass ein weiterer Kredit sich oft nicht vermeiden lässt.

    Kreditangebote ohne sicheres Einkommen: Azubis und Selbstständige haben es schwer

    Eine wichtige Voraussetzung für die Kreditvergabe ist die gute Bonität des Kunden. Je sicherer und höher das Einkommen, umso besser sind die Kreditangebote der Banken. Umso schwerer haben es Kunden, die über wenig Sicherheiten verfügen. Dies sind beispielsweise Azubis beziehungsweise Studenten oder Selbstständige. Doch auch diese Personen haben die Möglichkeit, gute Kredite zu bekommen, um sich ihre Wünsche zu erfüllen. Vor allem bei zweckgebundenen Krediten mit einer Sicherheit sind Banken bereit, auch diesen Kunden gute Konditionen einzuräumen.

    Kreditangebote für Azubis sind oft zeitlich begrenzt

    Bei Auszubildenden sind die Banken im Zwiespalt. Zum einen wollen sie diese gerne als Kunden an sich binden, auf der anderen Seite aber keine unsicheren Geschäfte eingehen. Deswegen ist die Kreditvergabe an einen Azubi nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Die wichtigste davon ist, dass der Kreditnehmer volljährig ist. Die Höhe des Kredits sollte immer in Relation zum Einkommen stehen. Denn große Sprünge sind mit dem Azubigehalt meist nicht möglich. Gute Voraussetzungen für ein attraktives Kreditangebot haben Azubis, die noch zuhause wohnen und entsprechend geringe Lebenshaltungskosten haben, die sie von ihrem Einkommen bestreiten müssen. Zwar benötigen viele Azubis gerade zu Beginn der Ausbildung Geld, etwa um ihre eigene Wohnung einzurichten, Banken vergeben Kredite in der Regel aber erst nach dem Ablauf der Probezeit, wenn das Arbeitsverhältnis nicht mehr ohne weiteres gekündigt werden kann. Zudem scheitert es in den ersten Monaten am Einkommensnachweis. Ist die Übernahme nach der Ausbildung unsicher, ist die Kreditlaufzeit meist auf den Ausbildungszeitraum beschränkt. Ist das Einkommen zu niedrig oder sind die Wünsche zu groß, kann ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge helfen, dass du als Azubi ein gutes Kreditangebot von der Bank bekommst. Kannst du selbst die Raten nicht mehr bedienen, müssen der zweite Kreditnehmer oder der Bürge einspringen.

    Selbstständige: 3 Jahre Selbstständigkeit ist oft Voraussetzung

    Auch Selbstständige haben es meist nicht leicht, einen Kredit zu bekommen. Ihre Einkommenssituation wird von Banken als zu unsicher bewertet, um ein gutes Kreditangebot zu machen, einige Banken vergeben sogar gar keine Kredite an Selbstständige. Trotzdem ist es für Selbstständige möglich, einen Kredit zu bekommen. Die Konditionen sind allerdings oft schlechter als bei Kunden mit Festanstellung. Grundvoraussetzung ist natürlich, dass keine negativen Einträge in der Schufa vorhanden sind. Als Nachweis über das Einkommen verlangen Banken die letzten Steuerbescheide oder eine vorläufige Gewinn-/Verlustrechnung. Viele Banken verlangen zudem, dass die Selbstständigkeit bereits seit drei Jahren besteht.

    Kreditangebote von Privat

    Besteht gar keine Möglichkeit für einen Kredit von der Bank, kann ein Kredit von Privat eine Alternative sein. Hierfür kannst du natürlich versuchen, Freunde oder Verwandte als Geldgeber zu gewinnen. Idealerweise verzichtest du auch bei einem solchen Kredit nicht auf einen schriftlichen Vertrag, damit sowohl der Geldgeber als auch der Schuldner auf der sicheren Seite sind. Hast du keine finanzstarken Menschen in deinem Umfeld, gibt es inzwischen einige Plattformen im Internet, die sich auf Kreditangebote von Privatpersonen spezialisiert haben. In der Regel musst du dich dort als Kreditnehmer registrieren und dabei einige Angaben zu deiner persönlichen Situation machen. Anschließend kannst du dein Kreditgesuch einstellen. Die potentiellen Kreditgeber können nun entscheiden, ob sie dir ein Kreditangebot machen wollen oder nicht. Der Vorteil für den Kunden liegt hierbei in der flexibleren Bewertung der Bonität. Bewerten Banken vor allem den Schufa-Score, kannst du bei einem Privatkredit trotz negativer Schufa-Einträge einen Kredit bekommen, solange andere Kriterien wie ein fester Arbeitsvertrag erfüllt sind. Zudem kannst du hier einiges erreichen, wenn du eine gute Begründung dafür ablieferst, wieso du den Kredit benötigst. Da das Geld von Privatkunden vergeben wird, die nicht so wirtschaftlich kalkulieren müssen wie Banken, sind die Chancen gut, mit einer ansprechenden Beschreibung jemanden für deinen Kreditwunsch zu gewinnen. Die Rückzahlung erfolgt wie bei jedem anderen Kredit in monatlichen Raten, Sondertilgungen sind ebenfalls möglich.

    Kunden-Bewertungen

    • 5 / 5
      Darstellungen sehr übersichtlich. Wechsel hat ganz leicht funktioniert. Jederzeit gerne wieder.
    • 2 / 5
      der anbieter hat sich auch an tag 4 noch nicht gemeldet
    • 5 / 5
      sehr übersichtlich; der Wechsel klappte sehr schnell
    • 4 / 5
      Prompte und schnelle Barbeitung

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