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Geld leihen – Kredite finden

Es gibt vielfältige Gründe für einen Kredit. Wer sich eine größere Summe Geld leihen will, wendet sich in der Regel zunächst an eine Bank, aber auch ein Kredit von Privat ist eine Möglichkeit.

Das Wichtigste zusammengefasst

  • Zum Nachweis der Bonität und einer guten Zahlungsmoral dient die SCHUFA-Auskunft. In Form eines Scores von 1 bis 100 informiert die SCHUFA über die Bonität eines Verbrauchers. Der Score verrät, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kunde seine Außenstände pünktlich und zuverlässig begleicht.
  • Unter einem Privatkredit versteht man zum einen Kredite, die an Privatkunden vergeben werden. Zum anderen aber auch Kredite zwischen Privatleuten, bei denen keine Bank beteiligt ist.
  • Privatkredite, bei denen sich Privatleute Geld leihen, werden oft innerhalb der Familie vergeben. Daher tragen sie auch häufig den Namen „Verwandtenkredite“. Im Gegensatz zu Kreditverträgen mit Banken können sie formlos geschlossen werden.

Inhalts­verzeichnis

    Gute Bonität ist immer Voraussetzung für einen Kredit

    Die gängige Methode, sich eine größere Summe Geld zu leihen, ist die Aufnahme eines Kredits. Sowohl Filial- als auch Direktbanken bieten eine Vielzahl von Krediten für jeden Bedarf. Die Voraussetzungen für die Kreditvergabe sind bei allen Banken ähnlich: Die Bonität muss gegeben sein. Der Kunde muss nicht nur über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen, sondern auch nachweisen können, dass bisherige Kredite, Mobilfunkverträge und Versicherungen pünktlich bezahlt wurden. Zum Nachweis der Bonität und einer guten Zahlungsmoral dient die SCHUFA-Auskunft. In Form eines Scores von 1 bis 100 informiert die SCHUFA über die Bonität eines Verbrauchers. Der Score verrät, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kunde seine Außenstände pünktlich und zuverlässig begleicht. Ein niedriger SCHUFA-Score bedeutet eine geringe Kreditwürdigkeit. Hohe Werte hingegen stufen Verbraucher als zuverlässig ein. Wer negative Einträge bei der SCHUFA hat, hat bei der Bank schlechte Karten, einen Kredit zu bekommen. Doch auch mit einem sehr hohen SCHUFA-Score kann man Probleme haben, einen Kredit zu erhalten. Selbstständige und Freiberufler bekommen von vielen Banken nur unter besonderen Bedingungen einen Kredit. Möchten sie sich Geld leihen, müssen sie entweder eine Bürgschaft vorlegen oder nachweisen, dass sie über ausreichende und vor allem regelmäßige Einkünfte verfügen.

    Geld leihen von privat: Mögliche Alternative für Freiberufler und Studenten

    Auf der Suche nach einem Kredit wenden sich viele Kunden zunächst an ihre Hausbank. Doch oft lohnt sich ein Kreditvergleich , denn viele Banken bieten Kredite zu besonders guten Konditionen an. Um Kredite miteinander zu vergleichen, hilft der Blick auf den effektiven Jahreszins. Im Gegensatz zum Sollzins sieht der Kreditnehmer hier auf den ersten Blick, welche Kosten auf ihn zukommen, wenn er sich Geld leiht. Die Höhe der Kosten für einen Kredit kann leicht variieren. Entscheidend ist meist, wer den Kredit beantragt. Während Angestellte und Beamte im Allgemeinen bessere Konditionen eingeräumt bekommen, haben es Freiberufler, Selbstständige , Studenten oder Hausfrauen schwerer, einen Kredit zu bekommen. Aufgrund eines angenommenen höheren Ausfallrisikos werden ihnen oft schlechtere Konditionen angeboten, wenn sie sich Geld leihen wollen. Eine Alternative kann hier ein Privatkredit sein.

    Privatkredite sind unkompliziert und schnell verfügbar

    Unter einem Privatkredit versteht man zum einen Kredite, die an Privatkunden vergeben werden. Zum anderen aber auch Kredite zwischen Privatleuten, bei denen keine Bank beteiligt ist. Die Gründe, sich privat Geld leihen zu wollen, sind unterschiedlich. Handelt es sich um kleinere Summen, die benötigt werden, ist es vielen Menschen zu aufwendig, einen Kredit bei einer Bank zu beantragen. Die Bank überprüft die Bonität, eventuell müssen Sicherheiten hinterlegt werden und die Laufzeit des Kredits ist meist wenig flexibel. Bis der Kunde das Geld hat, vergeht einige Zeit. Sich privat Geld zu leihen, geht schneller und ist oft mit weniger Aufwand verbunden. Andere Leute suchen sich einen privaten Kreditgeber, weil sie von einer Bank keinen Kredit bekommen. Ein Grund dafür kann die schlechte Bonität des Kreditinteressierten sein. Hat er kein regelmäßiges Einkommen oder negative SCHUFA-Einträge, vergeben Banken keine Kredite. Auch bei außergewöhnlichen Finanzierungsvorhaben lehnen viele Kreditinstitute einen Kredit ab.

    Geld leihen von fremden Privatleuten möglich?

    Privatkredite, bei denen sich Privatleute Geld leihen, werden oft innerhalb der Familie vergeben. Daher tragen sie auch häufig den Namen „Verwandtenkredite“. Im Gegensatz zu Kreditverträgen mit Banken können sie formlos geschlossen werden. Dies ist innerhalb der Familie oft unproblematisch. Wenn jedoch ein Kredit von einer fremden Person aufgenommen wird, kann ein fehlender Vertrag zu Problemen führen. Daher sollte immer ein Kreditvertrag aufgesetzt und von beiden Seiten unterschrieben werden. Nur so lässt sich im Streitfall beweisen, um welche Kreditsumme es sich handelte und welche Konditionen vereinbart worden sind.

    Seriöse Kreditvermittler helfen, einen Privatkredit zu finden

    Im Internet haben sich verschiedene Kreditvermittler wie Auxmoney oder Smava auf die Vergabe von Privatkrediten spezialisiert. Private Geldgeber registrieren sich bei einer solchen Internetplattform. Verbraucher, die auf der Suche nach einem Kredit sind, können auf diesen Seiten eine Anfrage stellen. Hierbei muss die gewünschte Kreditsumme angegeben werden sowie der Verwendungszweck. Interessenten erhalten innerhalb kurzer Zeit eine Zu- oder Absage über ihr Kreditgesuch. Die Abwicklung ist schnell und unkompliziert, sodass Kreditnehmer das benötigte Geld wenige Tage nach ihrer Anfrage auf ihrem Konto haben. Jedoch ist beispielsweise bei Blitzkrediten Vorsicht geboten, vereinzelt nutzen Anbieter die Notlage der Interessenten aus. Ein Vergleich bei seriösen und sicheren Vergleichsportalen ist hier dringend zu empfehlen.

    Auch bei Privatkrediten werden Sicherheiten gefordert

    Auch wenn es bequem und einfach ist, sich im Internet von Privatleuten Geld zu leihen, muss bei seriösen Krediten auch hier immer die Bonität nachgewiesen werden. Da die Suche nach einem Privatkredit oft das Ergebnis einer schlechten Bonität und der daraus resultierenden Ablehnung von Banken ist, haben private Kreditgeber ein hohes Risiko bei der Vergabe eines Kredits. Daher wird auch hier im Allgemeinen die Bonität geprüft, beispielsweise in Form des Nachweises über ein regelmäßiges Einkommen. Auch die Hinterlegung von Sicherheiten ist möglich und üblich. Als Sicherheit kann all das eingesetzt werden, was auch bei Banken als Sicherheit akzeptiert ist, also beispielsweise eine Bürgschaft, ein Grundbucheintrag oder die Sicherungsübereignung eines Kfz. Die Konditionen für einen Privatkredit sind aufgrund des Risikos meist schlechter als bei einer Bank. Dennoch bietet der Privatkredit je nach Vermittlungsplattform auch Schülern, Selbstständigen und anderen Personen, die von Banken als nicht kreditwürdig angesehen werden, die Möglichkeit, seriöse Kredite vermittelt zu bekommen.

    Kunden-Bewertungen

    • 5 / 5
      Darstellungen sehr übersichtlich. Wechsel hat ganz leicht funktioniert. Jederzeit gerne wieder.
    • 2 / 5
      der anbieter hat sich auch an tag 4 noch nicht gemeldet
    • 5 / 5
      sehr übersichtlich; der Wechsel klappte sehr schnell
    • 4 / 5
      Prompte und schnelle Barbeitung

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