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Barkredit: Sofort nutzbare Darlehenssumme

Als Barkredit bezeichnet man einen Verbraucherkredit, der dem Kreditnehmer umgehend in bar ausgezahlt wird. Entgegen seiner Bezeichnung kann er jedoch auch von der Bank als Kontogutschrift angeboten werden. Dieses Verfahren ist heutzutage weitaus gebräuchlicher als die Barauszahlung. Die Begriffe Barkredit und Sofortkredit sind somit nicht trennscharf definiert.

Das Wichtigste zusammen­gefasst

  • Bei Vergabe eines Barkredites wird in der Regel eine verkürzte Bonitätsprüfung vorgenommen
  • Aufgrund der beschleunigten Auszahlung und der geringeren Prüfung weisen Barkredite oftmals höhere Zinssätze auf als „übliche“ Ratenkredite.
  • Werden bereits vor Abschluss des Kreditvertrages erfolgsunabhängige Vermittlungsgebühren verlangt oder ist die Bewilligung des Barkredites an den Abschluss weiterer Verträge wie etwa einer Lebensversicherung geknüpft, weist dies in der Regel auf einen unseriösen Anbieter hin.

Inhalts­verzeichnis

    Von Barkrediten wird oftmals bei relativ geringen Kreditsummen gesprochen; der Barkredit ähnelt einem Kleinkredit. Er dient dazu, eine kurzzeitig angespannte finanzielle Lage zu überbrücken. Relevant ist, dass dem Darlehensnehmer bei einem Barkredit sofort Geld zur Verfügung gestellt wird. Ein verbreitetes Verfahren hierfür stellt der Dispokredit (umgangssprachlich Dispo) dar. Grundsätzlich ist ein Barkredit ein Dispositionskredit auf dem Girokonto, den die Bank kurzfristig einräumt und den der Darlehensnehmer sofort nutzen kann. Aufgrund der bei Dispokrediten hohen Zinssätze ist diese Variante des Barkredits nur für relativ kurze Zeitspannen empfehlenswert. Der Barkredit zeichnet sich also insbesondere dadurch aus, dass zwischen der Beantragung des Kredits und der Auszahlung der Darlehenssumme wenig Zeit vergeht. Im Falle eines Barkredits als Dispo steht das Geld faktisch ohne Verzögerung zur Verfügung. Bei einem Sofortkredit beträgt die Bearbeitungszeit teilweise nur wenige Tage; oft ist sie noch kürzer, wenn dieser als Onlinekredit beantragt wird. Auch wenn der Barkredit tatsächlich bar ausgezahlt wird – im Falle einer Filialbank direkt am Schalter, bei Direktbanken häufig über einen Kurierdienst –, steht er sofort zur Verfügung.

    Verkürzte Bonitätsprüfung

    Voraussetzung für einen Barkredit sind zumeist regelmäßige Gehaltseingänge auf dem Girokonto. Die genaue Höhe des Barkredits hängt aber auch von anderen Faktoren ab, nicht zuletzt dem SCHUFA-Score. In der Regel stellen Banken Barkredite als Online-Darlehen zur Verfügung. Wird der Barkredit als Dispositionskredit gewährt, so beträgt seine maximale Höhe in der Regel das Dreifache des monatlichen Gehaltseingangs:

    Bei 1.500 Euro Gehalt liegt er somit bei 4.500 Euro

    Bei Vergabe eines Barkredites wird in der Regel eine verkürzte Bonitätsprüfung vorgenommen: Die Bank vertraut darauf, dass die Kreditlinie nicht überschritten wird und der Darlehensnehmer den Kredit zurückzahlt. Auch dank der verkürzten Bonitätsprüfung ist die schnelle Gewährung des Barkredits möglich – nicht zuletzt deswegen wird er auch als Schnellkredit, Sofortkredit oder Eilkredit bezeichnet.

    Rückzahlung des Barkredits geregelt wie Ratenkredit

    Sofern der Barkredit nicht als Dispo gewährt wird, findet die Rückzahlung der Darlehenssumme zuzüglich festgesetzter Kreditzinsen in monatlichen Raten statt. Laufzeit, Sollzinssatz und Tilgungsbetrag werden mit der Bank bei Beantragung des Barkredits vereinbart. Finanzdienstleister und Banken bieten beim Barkredit unterschiedliche Konditionen an, sodass der Vergleich der Angebote lohnen kann – selbst bei dringendem Kreditbedarf. Aufgrund der beschleunigten Auszahlung und der geringeren Prüfung weisen Barkredite oftmals höhere Zinssätze auf als „übliche“ Ratenkredite. Dies gilt insbesondere für den Dispositionskredit, der im deutschlandweiten Durchschnitt Zinssätze in Höhe von über elf Prozent aufweist.

    Barkredit ist nicht zweckgebunden

    Im Gegensatz etwa zum Autokredit oder zum Baukredit ist der Barkredit unabhängig von seiner Auszahlungsform nicht an einen bestimmten, vereinbarten Verwendungszweck gebunden. Der Kreditnehmer kann das Geld für einen beliebigen Zweck einsetzen. Ob Urlaubsreise, dringende Haushaltsanschaffung oder Umzug: Der Barkredit bietet finanziellen Spielraum, wenn dieser benötigt wird.

    Ratenpause auch bei Barkredit möglich

    Zahlreiche Finanzdienstleister bieten inzwischen auch bei einem Barkredit die Möglichkeit einer Ratenpause an. Dies erhöht die Flexibilität für den Kreditnehmer deutlich: Im Fall von unerwarteten beruflichen oder finanziellen Entwicklungen kann er die Rückzahlung des Darlehens pausieren lassen. Die Modelle unterscheiden sich dabei von Bank zu Bank; so bieten manche Kreditgeber etwa die Option, alle zwölf Monate die Rückzahlung pausieren zu lassen. Die Ratenpause bietet zahlreiche Vorteile. Zugleich ist aber zu beachten, dass sich derartige Möglichkeiten schon wegen des zusätzlichen Verwaltungsaufwandes für die Bank in den Kreditkonditionen niederschlagen. Entsprechend ist hier vor Beantragung eine aufmerksame Prüfung des effektiven Jahreszinses und der darin enthaltenen Bearbeitungsgebühren von Vorteil.

    Barkredit ohne Schufa: Angebote mitunter nicht seriös

    Die Geldinstitute stehen in einem regen Wettbewerb, was für den Verbraucher günstig ist. So werben viele Banken mit einem „Barkredit ohne Schufa“ – ein Angebot, das im Gegenzug überhöhte Kreditzinsen mit sich bringen kann. Es gibt auch Anbieter, die ihren Kunden einen Barkredit ohne Schufa anbieten, dafür jedoch Einkommensnachweise verlangen. Werden bereits vor Abschluss des Kreditvertrages erfolgsunabhängige Vermittlungsgebühren verlangt oder ist die Bewilligung des Barkredites an den Abschluss weiterer Verträge wie etwa einer Lebensversicherung geknüpft, weist dies in der Regel auf einen unseriösen Anbieter hin. Auch bei Blitzkrediten sollten Verbraucher genau auf die Konditionen achten.

    Der Barkredit als Kleinkredit

    Da heutzutage zahlreiche Finanzgeschäfte online abgewickelt werden, haben sich alternative Finanzdienstleister etabliert, die ihre Dienste ausschließlich online anbieten. Einige dieser Unternehmen bieten Barkredite an, zumeist in geringer Höhe von etwa 1.000 Euro. Damit zielen sie auf eine Marktlücke, die von vielen konventionellen Banken ignoriert wird: Diese Klein- beziehungsweise Barkredite liegen zwischen Dispositionskredit und dem klassischen Ratenkredit mit mehreren Jahren Laufzeit. Insbesondere für Freiberufler sind sie oft attraktiver als die Angebote von Banken. Auch findet die Bonitätsprüfung zumeist nur in geringem Umfang statt. Der Nachteil auch hier: relativ hohe Zinssätze. Dafür hat der Kunde den Vorteil, sehr schnell über die Darlehenssumme verfügen zu können. Üblicherweise muss die Rückzahlung von derartigen online beantragten Barkrediten deutlich schneller erfolgen als bei traditionellen Raten- und Barkrediten. Vor der Beantragung eines Barkredits bei einem alternativen Finanzdienstleister ist neben den Konditionen auch die Seriosität des Anbieters zu überprüfen.

    Kunden-Bewertungen

    • 1 / 5
      angegebener Wechseltermin wird nicht eingehalten . keinerlei Vorabinfo erhalten,so das eine Reaktion anderweitig nicht mehr möglich war und Zusatzkosten entstehen
    • 5 / 5
      recht ehrliche Angebote , Abwicklung zum Wechsel super-danke
    • 1 / 5
      Bis jetzt habe ich noch kein Feedback des Stromanbieters erhalten.
    • 4 / 5
      Schnell und freundlich!

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