Autokredit

Autokredit: Beste Konditionen für Ihren Traumwagen

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Mit einem Autokredit­rechner günstig zum neuen Wagen

Ein Neuwagen ist eine große Investition. Da Listenpreise von über 20.000 Euro üblich sind, greifen viele Menschen zu speziellen Autokrediten, die eine günstige und schnelle Finanzierung ermöglichen. Um einen möglichst günstigen Autokredit zu finden, helfen Online-Autokreditrechner: Mit diesen vergleichen Sie bequem zahlreiche Angebote.

Das Wichtigste zusammengefasst

  • Ein Autokredit ist das gängige Verfahren, um ein Fahrzeug zu finanzieren, wenn die Eigenmittel dazu nicht ausreichen.
  • Mit einem Autokreditrechner vergleichen Sie schnell und einfach die aktuellen Angebote verschiedener Kreditgeber. So finden Sie den günstigsten Autokredit für Ihr Wunschauto.
  • Vergleichen Sie mit einem Autokreditrechner auch unterschiedliche Finanzierungsszenarien: Ist ein Ballonkredit vom Autohändler oder ein Autokredit von der Bank günstiger?

Inhalts­verzeichnis

    Autokreditrechner: Einfache Finanzierung mit Vergleichsrechner

    Für eine Autofinanzierung stehen Verbrauchern verschiedene Optionen zur Verfügung:

    Möglichkeiten der Autofinanzierung

    • Die klassische Barzahlung des Preises ist beim Autokauf nur wenigen Verbrauchern möglich; denn selbst die Beträge, die ein Kleinwagen kostet, sind hierfür zu hoch. Dafür können Sie bei vielen Händlern hohe Rabatte bei Barzahlung vereinbaren – ein wenig Verhandlungsgeschick vorausgesetzt.
    • Privatleasing ist zwar beliebt, besitzt im Vergleich zu anderen Finanzierungsformen aber einige Nachteile. Zumeist sind Leasingraten deutlich höher als vergleichbare Kreditraten. Neben der Höhe der Raten birgt Privatleasing ein weiteres, schwer zu kalkulierendes Risiko: Bei Ende der Leasingzeit und Rückgabe des Fahrzeugs können Schäden und Kratzer am Wagen sehr teuer werden.
    • Ein Ballonkredit kombiniert niedrige Raten mit einer hohen Abschlusszahlung, die die Restschuld begleicht. Dies klingt zunächst gut, aber ein Vergleich mit Autokreditrechner zeigt: Wird für die Schlussrate ein zusätzlicher Autokredit notwendig, kann der Ballonkredit teuer werden.
    • Schließlich gibt es noch den Ratenkredit. Dabei handelt es sich um einen Kredit mit vereinbarter Laufzeit und Zinshöhe. Ratenkredite gibt es in verschiedenen Varianten, eine speziell für den Autokauf interessante ist der sogenannte „Autokredit“. Bei diesem dient das zu erwerbende Fahrzeug als Sicherheit für die Bank. Darum können Verbraucher Kredite mit besonders günstigen Zinsen erhalten – und mit einem Autokreditrechner noch weiter sparen.

    Mit und ohne Rechner wird beim Autokredit-Vergleich schnell klar: Neben der Barzahlung ist der Autokredit – mit Ballonrate und ohne – die günstigste und am besten planbare Möglichkeit, das neue Auto zu finanzieren. Wie ein Autokredit funktioniert und wie Sie mit einem Autokreditrechner den günstigsten Autokredit finden können, erfahren Sie hier!

    Wie funktioniert ein Autokredit?

    Bei einem Autokredit handelt es sich um eine spezielle Form des Ratenkredits, bei dem das Fahrzeug der Bank als Sicherheit dient. Bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits verbleibt das Kfz Eigentum der Bank. Kann der Verbraucher die Kreditraten nicht bezahlen, so fällt neben dem Eigentum auch der Besitz des Autos an den Kreditgeber. Für die Bank stellt dies eine zusätzliche Sicherheit dar – und für den Kreditnehmer bringt ein solcher Autokredit oftmals sehr gute Konditionen, da die Bank mit einem niedrigeren Risiko kalkuliert. Neben diesem „echten“ Autokredit bieten manche Banken auch normale Ratenkredite unter der Bezeichnung „Autokredit“ an. Bei dieser Variante entfällt für den Konsumenten der Vorteil, den das Auto als zusätzliche Sicherheit mit sich bringt. Unabhängig davon funktionieren beide Arten des Autokredits als Ratenkredite.

    Ablauf eines Autokredits

    • Der Verbraucher beantragt einen Autokredit in der gewünschten Höhe bei der Bank.
    • Nach einer Bonitätsprüfung teilt Ihnen die Bank mit, ob Sie den Autokredit erhalten können, und nennt Ihnen den Zinssatz für den Kredit. Die Höhe hängt von Ihrer Bonität, der Laufzeit und der Kreditsumme ab.
    • Anschließend entscheiden Sie, ob Sie das Angebot annehmen möchten.

    Wird der Autokredit gewählt und das Fahrzeug erworben, beginnt die Rückzahlung des Kredits: Über die gesamte Laufzeit wird der Kredit zu gleichbleibenden monatlichen Raten getilgt. Mit dem Ende der Laufzeit ist auch der Autokredit abgezahlt. Ein Autokredit bietet somit eine recht hohe Planungssicherheit: Der Kreditnehmer weiß, wie hoch die monatliche Belastung ist und kann diese mit seiner finanziellen Gesamtsituation abstimmen. Zudem weiß er, dass es keine Restschuld geben wird – nach der vereinbarten Laufzeit ist er schuldenfrei.

    Sparen mit einem Autokreditrechner

    Mit einem Autokreditrechner-Vergleich erhalten Sie eine detaillierte Auflistung zahlreicher aktueller Autokredit-Angebote – akkurat, transparent und einfach zu bedienen. Da der Autokredit oftmals ein recht hohes Volumen hat, lässt sich beim Vergleich der Zinssätze und Konditionen viel Geld sparen. Eine Beispielrechnung kann das veranschaulichen: Sie wünschen einen Autokredit von 25.000 Euro für den Kauf eines Neuwagens, die Kreditlaufzeit soll vier Jahre betragen. Bei einem effektiven Jahreszins von 7,5 Prozent ergeben sich folgende Kosten.

    7,5 Prozent-Beispiel

    • Monatliche Rückzahlungsrate: 601,61 Euro
    • Zinskosten: 3.877,06 Euro
    • Gesamtkosten des Kredits: 28.877,06 Euro

    Finden Sie dagegen mit einem Autokreditrechner ein Darlehen, dessen effektiver Jahreszins nur 5,00 Prozent beträgt, ändern sich die Kreditkosten.

    5 Prozent-Beispiel

    • Monatliche Rückzahlungsrate: 574,48 Euro
    • Zinskosten: 2.574,83 Euro
    • Gesamtkosten des Kredits: 27.574,83 Euro

    Die Ersparnis gegenüber dem erstgenannten Beispielkredit beträgt somit 1.302,23 Euro. Dies entspricht über zwei Monatsraten.

    Das müssen Sie beim Vergleich per Autokreditrechner beachten

    Wird mit einem Autokreditrechner der Vergleich verschiedener Darlehensangebote vorgenommen, ist die reine Zinshöhe nicht der einzige Faktor, auf den es sich zu achten lohnt. Besonders wichtig: Der Autokredit sollte die Möglichkeit bieten, Sondertilgungen kostenlos durchzuführen. Verändert sich Ihre finanzielle Situation zum Positiven, können Sie so außerplanmäßige Tilgungen zahlen und den Kredit dadurch schneller abzahlen. Der Vorteil am Autokredit mit Sondertilgung: Damit sind Sie nicht nur schneller schuldenfrei, sondern sparen auch Zinskosten ein. Wollen Sie für den Fall einer Verschlechterung Ihrer finanziellen Situation gewappnet sein, so achten Sie im Autokreditrechner auf Angebote, die eine Ratenpause erlauben. Das bedeutet, dass die Tilgung einen oder mehrere Monate lang pausieren kann. Autokredite lassen sich zudem danach unterscheiden, ob der Kfz-Brief bei Abschluss des Autokredits bei der Bank deponiert werden muss. Ist dies der Fall, so fordern die Banken oftmals auch den Abschluss einer bestimmten Kfz-Versicherung , etwa einer Vollkasko, für das Auto. Schließlich dient es als Sicherheit für die Bank für den Fall, dass der Kreditnehmer die Raten nicht mehr zahlen kann. Wenn Ihnen Zeitersparnis wichtig ist, empfehlen sich Autokredite, bei denen die Identitätsprüfung per Videoident vorgenommen wird. Im Unterschied zum langwierigen und aufwendigen Postident-Verfahren ermöglicht Videoident es, den Kreditantrag vom heimischen Rechner aus zu machen.

    Diese Unterlagen benötigen Sie für einen Autokredit

    Um einen Autokredit abzuschließen, müssen Verbraucher folgende Bedingungen erfüllen.

    Kreditanforderungen

    • Sie müssen volljährig und geschäftsfähig sein.
    • Der Wohnsitz muss in Deutschland liegen.
    • Sie können ein Einkommen nachweisen.
    • Es besteht eine gute Bonität bzw. kein SCHUFA-Eintrag.

    Ein Autokredit ohne SCHUFA ist nur in den wenigsten Fällen möglich; die Abfrage bei der Auskunftei gehört zu den Standardverfahren bei Prüfung der Kreditwürdigkeit. Die Volljährigkeit und der Wohnsitz werden beim Antrag auf einen Autokredit gemeinhin mit dem Personalausweis oder einem Reisepass (plus Anmeldebescheinigung) nachgewiesen. Der Einkommensnachweis erfolgt klassischerweise über die Gehaltsnachweise der letzten drei Monate, Rentner verwenden ihre Rentenbescheide. Schwieriger wird es für Studenten, Selbstständige und Freiberufler. Denn ein Autokredit ohne festen Arbeitsvertrag wird – auch aufgrund der Kreditsumme – nur selten vergeben. Doch auch hier hilft der Kreditrechner fürs Auto bei der Entscheidung: Manche Banken werben explizit damit, es Freiberuflern und Selbstständigen bei der Autofinanzierung einfacher zu machen. Etwas schwieriger ist es für Personen mit befristetem Arbeitsvertrag. Hier hängt es von der Kulanz und der individuellen finanziellen Situation ab, ob ein Autokredit vergeben wird. Generell gesprochen sind die Vergabekriterien jedoch „weicher“ geworden, sodass auch ein befristeter Arbeitsvertrag im Allgemeinen kein Hindernis für einen Autokredit ist. Unser Tipp: Um die Chancen auf einen Autokredit zu erhöhen, kann es sich lohnen, eine weitere Person mit in den Kreditvertrag zu nehmen. Ein Autokredit mit Bürgen wird von Banken als risikoärmer bewertet.

    Vorsicht bei Autokrediten mit Restschuld

    Neben der klassischen Kreditvariante werden Verbraucher beim Autokredit-Vergleich mit einem Autokreditrechner vermutlich auch auf den sogenannten „Ballonkredit“ stoßen. Ein Ballonkredit ist gekennzeichnet durch recht niedrige monatliche Raten. Am Ende der Laufzeit erwartet den Kreditnehmer der „Ballon“, eine relativ hohe Schlussrate bzw. Restschuld. Ein solcher Autokredit mit Schlussrate kann für den Kreditnehmer recht günstig sein. Vorausgesetzt, dass er die hohe Schlussrate berücksichtigt und entsprechend Geld spart. Wird es allerdings nötig, einen weiteren Autokredit für die Begleichung der Schlussrate aufzunehmen, ist ein Ballonkredit schwer zu kalkulieren. Ist die Finanzierung jedoch gesichert, kann der Ballonkredit eine gute Alternative zum „klassischen“ Autokredit darstellen. So könnte in einem günstigen Szenario der Autofinanzierung etwa auf einen Ballonkredit mit Anzahlung zurückgegriffen werden.

    Ballonkreditphasen

    • Zu Beginn des Kredits tätigen Sie die Anzahlung aus bestehenden Mitteln.
    • Die niedrigen Raten des Autokredits belasten Ihre finanzielle Situation nicht.
    • Die hohe Schlussrate zahlen Sie ebenfalls aus bestehenden Mitteln.

    In dieser Situation können Sie gleich mehrfach an Zinskosten sparen.

    So können Sie Ihr Fahrzeug besonders günstig finanzieren

    Selbst wenn Sie mit einem Autokreditrechner einen günstigen Autokredit gefunden und abgeschlossen haben, bleibt ein Auto eine verhältnismäßig teure Anschaffung. Mit diesen Tipps können Sie nicht nur beim Autokredit, sondern auch beim Autokauf sparen.

    Autokauf-Tipps

    • Recherchieren Sie im Vorfeld die Preise für Ihren Wunschwagen im Internet. Dort finden Sie immer wieder Neuwagenhändler, die den Listenpreis deutlich unterbieten.
    • Aber auch wenn Sie Ihr Auto vor Ort kaufen wollen, ist der Online-Autovergleich nützlich: Liegt der Autopreis beim lokalen Händler über dem Preis von Online-Händlern, lässt sich der Preis beim Händler vor Ort oftmals herunterhandeln.
    • Rabatte erhalten Sie auch, wenn Sie das Auto auf einmal bezahlen – dies gilt natürlich auch, wenn Sie einen Autokredit bei einer Bank abgeschlossen haben und Ihrem Händler die Sofortzahlung anbieten können. Darum sind Autokredite von Banken oftmals günstiger als Autokredite, die direkt von Herstellern oder Händlern angeboten werden.

    Was ist ein Autokredit?

    Bei einem Autokredit handelt es sich um einen Ratenkredit, der explizit für die Finanzierung eines Pkws, Lkws oder Motorrads geplant ist. Er ist sowohl für Neu- als auch für Gebrauchtwagen verfügbar. Bei einem Autokredit dient das erworbene Fahrzeug der kreditgebenden Bank in der Regel als Sicherheit. Der Kreditnehmer muss dementsprechend den Kfz-Brief für die Kreditlaufzeit bei der Bank deponieren. Jedoch gibt es auch als Autokredite bezeichnete Finanzprodukte, bei denen dies nicht der Fall ist. Hierbei handelt es sich manchmal um klassische Ratenkredite, die unter der Bezeichnung Autokredit firmieren. Um einen günstigen Autokredit zu finden, empfiehlt sich die Recherche mit einem unabhängigen und zuverlässigen Autokreditrechner.

    Wer bietet einen Autokredit an?

    Verschiedene Filial- und Direktbanken bieten Autokredite an. Zudem werden verschiedene Instrumente der Autofinanzierung auch von Fahrzeugherstellern und Händlern vermittelt. Oftmals sind Online-Autokredite, die bei Direktbanken abgeschlossen werden, günstiger als die von Filialbanken angebotenen Kredite. Mit einem Autokreditvergleich sortieren und sichten Sie die vielfältigen Angebote schnell und finden so den passenden Autokredit für sich!

    Wie wird ein Autokredit abgeschlossen?

    Einen Autokredit können Sie online oder in einer Filialbank abschließen. Vor einigen Jahren noch war die Identitätsprüfung der größte Schwachpunkt beim Online-Autokredit. Das hat sich mit der Einführung des Videoident-Verfahren verändert: Nun können Kreditinteressierte einen Autokredit direkt online vom heimischen Rechner aus abschließen. Voraussetzung dafür ist einzig eine Webcam.

    Wer kann einen Autokredit abschließen?

    Einen Autokredit kann jede Person abschließen, die:

    • volljährig und geschäftsfähig ist,
    • einen Wohnsitz in Deutschland hat,
    • ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kann.

    Als regelmäßiges Einkommen gelten Gehalt und Lohn, aber auch Rente. Selbstständige weisen die Einkünfte über ihre Steuerbescheide und Kontoauszüge nach. Im Unterschied zum klassischen Ratenkredit, der vom Kreditnehmer beliebig eingesetzt werden kann, sind viele Autokredite explizit für den Erwerb eines Fahrzeugs gedacht.

    Wozu brauche ich einen Autokreditrechner?

    Mit einem Autokreditrechner können Sie verschiedene Autokredite unkompliziert vergleichen. Er hilft zudem dabei, die richtige Finanzierungsform für den neuen Pkw zu finden. Nur wenige Klicks und der Autokreditrechner recherchiert zahllose aktuelle Autokredit-Angebote von Banken und Finanzdienstleistern. Praktische Filter und Optionen erlauben es, die Suchergebnisse an die eigenen Bedürfnisse und Wünsche anzupassen. So finden Sie mit einem Autokreditrechner den günstigsten Autokredit und kommen Ihrem Wunschwagen schneller näher.

    Was ist ein Ballonkredit?

    Ein Ballonkredit ist eine besondere Form des Autokredits. Der klassische Autokredit ist ein sogenanntes Annuitätendarlehen: Sie bezahlen den Kreditbetrag in gleichbleibenden Raten über die Laufzeit zurück. Mit Ende der Laufzeit sind Sie schuldenfrei. Dagegen gibt es beim Ballonkredit vergleichsweise niedrige Raten, der fehlende Restbetrag wird zum Abschluss des Autokredits auf einen Schlag gezahlt.

    Ballonkreditbeispiel

    • Sie nehmen einen Ballonkredit in Höhe von 15.000 Euro auf, der effektive Zinssatz beträgt 4,00 Prozent und die Laufzeit 35 Monate (plus eine Schlussrate).
    • Sie vereinbaren mit dem Kreditgeber eine Schlussrate in Höhe von 8.000 Euro.
    • Die Monatsraten betragen 238,90 Euro.
    • Die Zinskosten in diesem Szenario belaufen sich auf 1.361,46 Euro.

    Was ist günstiger: Autokredit vom Händler oder von der Bank?

    Diese Frage ist nicht eindeutig zu beantworten. Sie hängt unter anderem von folgenden Faktoren ab.

    Entscheidungsfaktoren:

    • Bonität – diese bestimmt mit, welchen Zinssatz Ihnen der Kreditgeber anbietet.
    • Kreditsumme
    • Finanzielle Situation – können Sie sich eine hohe Schlussrate leisten?
    • Individuelles Verhandlungsgeschick – bei einem Autokredit, den Sie bei einer Bank abschließen, können Sie beim Händler oftmals einen Rabatt auf den Neuwagen aushandeln.

    Kunden-Bewertungen

    • 5 / 5
      Übersichtlich strukturierte Angebote mit zahlreichen Alternativen und klar erkennbaren Kostenvorteilen.
    • 4 / 5
      Tarifwechsel bei Strombezug funktioniert wunderbar einfach - großes Lob.\nTelefonat mit einem Servicemitarbeiter, war vielleicht der späten Stunde zugrundeliegend, nicht sehr freundlich geführt.
    • 4 / 5
      der Anbieter ist gut bekannt\nder Tarif ist nur für das erste Jahr gut\ndie Anbieter legen keinen Wert auf Kundentreue.
    • 4 / 5
      Gute Empfehlung, verlässliche Anbieter

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