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Girokonto - einfach vergleichen

  • Umfassender Marktüberblick
  • Mit gratis Kreditkarte
  • Kostenlose Kontoführung

Girokonto für Selbständige - genau auf den Bedarf zuschneiden

Organkredit

Ein Girokonto für Selbständige gehört zu den obligatorischen Voraussetzungen, die zur Rechnungslegung und Abwicklung aller Transaktionen notwendig ist. Rein banktechnisch gesehen gibt es zunächst keine Unterschiede zwischen einem Geschäfts-Girokonto und einem privaten Pendant, allerdings sind die Hürden bei der Antragstellung in Abhängigkeit von den Funktionalitäten deutlich höher: Die Bonitätsprüfung wird intensiver geführt, da ein Selbständiger oder Freiberufler naturgemäß keine sicheren und exakt zu prognostizierenden Einnahmen generiert. Nutzen Sie zunächst unseren Girokonto-Vergleich, wir zeigen Ihnen, wie Sie ein kostenloses Girokonto für Selbständige herausfiltern.

Inhaltsverzeichnis

    Girokonto-Vergleich bedarfsgerecht modifizieren

    Stellen Sie die Filter in unserem Girokonto-Vergleich zunächst folgendermaßen ein:

    • kostenlose Kreditkarte
    • kostenlose Girokarte
    • Berufsgruppe: Freiberufler/in oder Selbständig
    • kein Einschränkung auf Filialbanken
    • kostenlose Kontoführung

    Die so produzierte Ergebnisliste zeigt Ihnen die aktuellen Angebote der in Frage kommenden Banken auf. Allerdings werden Sie überwiegend Direktbanken vorfinden: Diese ohne Filialen und ausschließlich über Internet und Telefon operierenden Banken können in der Regel sehr günstige Konditionen für ein Geschäftskonto anbieten. Allerdings sollten Sie abwägen, ob die mit der Online-Abwicklung Ihrer Zahlungsaufträge zurechtkommen, wenn Sie hier ein Girokonto eröffnen wollen:

    • Stehen Ihnen ausreichend Geldautomaten zur Verfügung, um ohne große Wege kostenlos Bargeld abheben zu können?
    • Benötigen Sie eventuell Kreditkarten für Selbständige, ein Dispolimit oder einen Geschäftskredit?
    • Legen Sie Wert auf die persönliche Betreuung durch einen Bankmitarbeiter?

    Wägen Sie die Entscheidung sorgfältig ab, um ein Girokonto für Selbständige zu eröffnen, das wirklich zu Ihren Bedürfnissen passt.

    Variable im Girokonto-Vergleich - Ergebnisse beeinflussen

    Sollte Ihnen eine Filialbank sinnvoller für Ihr Girokonto für Freiberufler oder Selbständige erscheinen, verstellen Sie die einzelnen Komponenten in unserem Girokonto-Vergleich so lange, bis Sie ein akzeptables Ergebnis erhalten: Eine Möglichkeit stellen die Kreditkarten für Selbständige dar. Nehmen Sie eine Gebühr für MasterCard oder Visakarte in Kauf, werden Sie einige Filialbanken mehr im Ergebnis finden. Ebenso verhält es sich, wenn Sie auf die kostenlose Kontoführung verzichten. In den Tarifdetails finden Sie dann nähere Informationen zu den einzelnen Bedingungen: Beispielsweise wird bei einigen Angeboten die Gebühr für die MasterCard oder Visakarte ab einem bestimmten Jahresumsatz wieder erstattet. Andererseits berechnen einige Banken nur Kontoführungsgebühren, wenn Sie einen vorgeschriebenen Monatsumsatz unterschreiten. Es gibt also immer noch individuelle Abstufungen innerhalb der Angebote, die einen Vergleich der Konditionen so wichtig machen. Nutzen Sie daher unseren Vergleichsrechner, der auch zahlreiche Kundenbewertungen enthält, um sich umfassend und in aller Ruhe zu den komplexen Vertragsbedingungen zu informieren.

    Wichtige Kriterien bei der Entscheidung für ein Geschäftskonto

    Wie Sie die Prioritäten in Bezug auf Ihr Geschäfts-Girokonto setzen, hängt natürlich von der Art und der Größe Ihres Geschäftsbetriebes ab: Kann beispielsweise ein Girokonto für Freiberufler ganz einfach ausgestattet sein, weil keine größeren Anschaffungen oder laufenden Kosten finanziert werden müssen, können die Ansprüche an ein Girokonto für Selbständige ganz anders aussehen. Ein Handwerker benötigt beispielsweise immer einen finanziellen Spielraum für die Vorfinanzierung von Material, von Lohn- oder Fahrzeugkosten - ein Dispolimit in ausreichender Höhe erleichtert die Abläufe. Müssen Bürgschaften gestellt werden, wie zum Beispiel für die Gewährleistungshaftung, empfiehlt sich ein Avalkredit - die Anforderungen an ein Geschäfts-Girokonto und die Zusammenarbeit mit der Bank sind also deutlich komplizierter. Vor allem spielt die zeitliche Dimension hier eine Rolle: Kennt die Bank Ihren Betrieb, die wirtschaftliche Entwicklung und Sie als Unternehmer persönlich, wird sie auch in schwierigen Zeiten großzügiger agieren können. Die Entscheidung für ein Geschäftskonto sollte also mit Weitblick getroffen werden. Folgende technische Kriterien sollten Sie dabei bedenken:

    • Kontoführungsgebühren
    • Dispozinsen und Zinsen für genehmigte Überziehungen
    • Kosten für MasterCard, Visakarte & Co.
    • Kosten für EC-Karte
    • Anzahl der Geldautomaten, um kostenlos Bargeld abheben zu können

    Darüber hinaus spielen aber auch die subjektiven Abwägungen eine wichtige Rolle, die sich auf den Umfang Ihrer Transaktionen beziehen: Reicht Ihnen ein einfaches Geschäfts-Girokonto, das Sie online verwalten, aus? Dies wäre beispielsweise der Fall, wenn Sie lediglich die Zahlungseingänge zu verbuchen und in einem übersichtlichen Rahmen Kosten bestreiten hätten. Dann empfiehlt sich ein günstiges Geschäftskonto bei einer Direktbank - ansonsten sollten Sie bei Bedarf auf eine Filialbank zurückgreifen, die auch in Ihrer Nähe vertreten ist.

    Kreditkarten für Selbständige - clever einsetzen

    Auch wenn die Entscheidung über Kreditkarten für Selbständige deutlich restriktiver ausfällt, sollten Sie doch über eine MasterCard oder Visakarte nachdenken: Sie können diese ganz gezielt nutzen, um sich die Buchhaltung deutlich zu vereinfachen. Haben Sie beispielsweise regelmäßig Kfz-Kosten, können Sie mit der Kreditkarte tanken. Sie erhalten dann einmal pro Monat die Abrechnung sauber aufgelistet, die Abbuchung von Ihrem Konto erfolgt zu einem festgelegten Zeitpunkt und das meist zeitlich versetzt. Damit eröffnen Sie sich einen zusätzlichen finanziellen Spielraum, sollten aber unbedingt Sorge dafür tragen, dass das Geschäftskonto auch über ausreichend Deckung verfügt. Selbst die Prepaid-Varianten können so eingesetzt werden, damit unterstützen Sie nämlich auch eine vorausschauende Finanzplanung. Können Sie die Kreditkarten für Selbständige kostenlos nutzen, realisieren Sie schöne Vorteile in Ihren Geschäftsabläufen. Bei größeren Unternehmen werden zum Beispiel Kreditkarten für Selbständige an die Mitarbeiter, die im Außendienst beschäftigt sind, für die Reise- oder Benzinkosten ausgegeben - Sie haben damit deutlich weniger Aufwand bei der Abrechnung.

    Optimales Girokonto eröffnen - dauerhaft Kosten reduzieren

    Girokonto-Geldscheine

    Das Argument, dass Kontoführungsgebühren oder Kosten für Kreditkarten für Selbständige ja Betriebskosten und damit steuerlich absetzbar wären, sollte nicht darüber hinwegtäuschen, dass diese Aufwendungen Ihr Ergebnis schmälern: Ein kostenloses Girokonto für Selbständige ist durchaus ein realistischer Anspruch, den Sie sich mit unserem Girokonto-Vergleich erfüllen können. Auch das Führen mehrerer Konten macht bei kleinen und mittelständischen Unternehmen Sinn: Nutzen Sie ein Geschäftskonto nur für Ihre geschäftlichen Transaktionen, sollten ein Dispolimit und Kreditkarten für Selbständige den finanziellen Spielraum erweitern. Parallel können Sie ein kostenloses Girokonto für Selbständige für Ihre privaten Geldgeschäfte eröffnen. Sollten Sie sowohl Einnahmen als Gewerbetreibender als auch als Freiberufler generieren, empfiehlt sich ein weiteres Girokonto für Freiberufler: Fallen nämlich auf die Gewinne aus dem Geschäftsbetrieb Gewerbesteuern an, sind Sie als Freiberufler davon befreit. Nutzen Sie einfach die Möglichkeit, ein kostenloses Girokonto für Selbständige zu eröffnen und vereinfachen Sie sich intelligent die Abläufe.

    Gibt es besondere Girokonten für Selbständige?

    Bei Selbständigen gelten in Abhängigkeit von den gewünschten Funktionen, die ein Geschäftskonto mitbringen sollte, deutlich strengere Regeln: Wollen Sie ein Girokonto eröffnen ohne ein Dispolimit oder Kreditkarten für Selbständige, stehen Ihnen die meisten Banken gerne und komfortabel zur Verfügung. Sobald Sie allerdings einige Ansprüche an Ihr Geschäfts-Girokonto haben, müssen Sie eine ganze Reihe von Unterlagen beibringen: Im Gegensatz zu abhängig Beschäftigten können Sie nämlich Ihre Zahlungseingänge weder der Höhe noch der Regelmäßigkeit nach belegen. Die Banken werden also streng prüfen, um das Risiko für einen Zahlungsausfall einschätzen zu können. Insofern ist ein Girokonto für Selbständige durchaus besonders, denn nicht alle Banken werden Ihnen komfortable Bedingungen einräumen.

    Was brauche ich, um ein Girokonto zu eröffnen?

    Neben dem gültigen Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung benötigen Sie den ausgefüllten Kontoeröffnungsantrag, der die Einverständniserklärung für eine SCHUFA-Anfrage enthält. Soll das Konto auf eine juristische Person, also eine Kapitalgesellschaft, eröffnet werden, benötigen Sie noch die Gründungsurkunde und HR-Eintragung. Bei der Beantragung von Dispolimit und Kreditkarten für Selbständige wird die Bank Unterlagen zum bisherigen Geschäftsverlauf von Ihnen anfordern, wie beispielsweise betriebswirtschaftliche Auswertungen, Steuerbescheide und eventuell auch Kontoauszüge Ihres bisherigen Geschäftskontos oder eine Bankauskunft. In einer Filialbank können Sie ein kostenloses Girokonto für Selbständige unter persönlicher Vorlage der Dokumente, bei Direktbanken mit der Übersendung der Unterlagen und Teilnahme am PostIdent-Verfahren eröffnen.

    Gibt es spezielle Karten für Selbständige?

    Kreditkarte

    MasterCard, Visakarte & Co. werden auch für Selbständige ganz normal beantragt, allerdings werden bei Beantragung ausführlichere Informationen benötigt: Zum einen wird selbstverständlich die SCHUFA-Abfrage zur Bonitätsprüfung gestartet, zum anderen muss der Selbständige betriebswirtschaftliche Auswertungen und Steuerbescheide vorlegen, damit die Bank den Geschäftserfolg einschätzen kann. Hintergrund ist das Kreditausfallrisiko, das Kreditkartenanbieter und Bank im Vorfeld näher beleuchten wollen. Sollte Ihre Bonität die Ausstellung klassischer Kreditkarten für Selbständige nicht hergeben, stehen Ihnen Prepaid-Varianten als Alternative offen: Diese Kreditkarten für Selbständige müssen zunächst aufgeladen werden, um dann ganz normal im Rahmen des Guthabens als flexibles Zahlungsmittel zu funktionieren. Eine EC-Karte erhalten Sie zu jedem Geschäftskonto, um Bargeld abheben, Kontoauszüge ausdrücken oder auch bargeldlos bezahlen zu können. Achten Sie darauf, dass diese EC- oder Girokarte kostenlose ausgegeben wird.

    Brauche ich als Selbständiger ein Geschäftskonto?

    Ja, Sie benötigen in jedem Fall ein Geschäfts-Girokonto, das beispielsweise auf Rechnungen und zur Abwicklung aller Zahlungsvorgänge angegeben werden muss. Die meisten Geschäfte werden ohnehin bargeldlos abgewickelt, generieren Sie Bar-Einnahmen, müssen diese ebenfalls über ein Geschäftskonto verbucht werden. Um eine optimale Übersicht zu behalten, empfiehlt sich ein separates Girokonto für Freiberufler oder Selbständige parallel zu einem privaten Girokonto. So können Sie die geschäftlichen von den privaten Transaktionen trennen und sparen sich buchhalterischen Aufwand.

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