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Vollkaskoversicherung: Die Komplett-Versicherung für Ihr Auto

Das Wichtigste zusammengefasst
  • Die Vollkaskoversicherung bietet Ihnen den Rundumschutz für Sie und Ihr Fahrzeug. Auch bei selbstverschuldeten Unfällen bekommen Sie Schäden an Ihrem Auto ersetzt!
  • Achten Sie darauf, dass Sie mit Ihrem Fahrzeug entsprechend der Versicherungbedingungen umgehen. Wer besoffen fährt, bekommt meist keinen Schadensersatz!
  • Mit den richtigen Tricks können Sie bei der Vollkasko erheblich sparen. Selbstbeteiligung, Rabattschutz und Werkstattbindung senken die Prämienhöhe der Vollkasko!
Inhaltsverzeichnis

    Vollkaskoversicherung: Das leistet die Vollkasko

    Vollkasko

    Eine Vollkaskoversicherung bietet den umfassendsten Versicherungsschutz, den Sie für Ihren Wagen bekommen können. Sie wird zusätzlich zu der gesetzlich vorgeschriebenen Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossen und deckt Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug ab. Die Leistungen der Vollkasko umfassen zum Einen die Leistungen der Teilkaskoversicherung, also unter anderem Unwetterschäden, Wildunfälle, Diebstahl, Brand, Einbruch, Glasbruch- und Marderbiss-Schäden. Darüber hinaus zeichnet sich die Vollkaskoversicherung jedoch auch durch weitergehende Leistungen aus. So werden über die Vollkasko auch solche Schäden reguliert, die durch Sie als Versicherungsnehmer verursacht wurden. Wenn Sei also einen Auffahrunfall verschulden, zahlt Ihre Kfz-Haftpflicht den Schaden des Unfallopfers und die Vollkaskoversicherung übernimmt den Schaden an Ihrem eigenen Auto, den Sie ohne diese Versicherungsvariante selbst hätten tragen müssen. Eine Ausnahme besteht jedoch bei Unfällen, die Sie durch grobe Fahrlässigkeit verschuldet haben. Ein Beispiel hierfür ist das Verursachen eines Autounfalls unter Alkoholeinfluss. Ein solcher Schaden wird nur dann reguliert, wenn die Vollkasko-Versicherung auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit auch bei Alkoholeinfluss verzichtet. Genaueres dazu steht in den jeweiligen Tarifdetails des Versicherers.

    Vollkasko – lohnend oder teuer?

    Viele Fahrzeughalter fragen sich zu Recht, ob sich der Abschluss einer Vollkaskoversicherung für ihr Auto überhaupt lohnt. Die Frage ist deshalb berechtigt, weil eine Vollkasko deutlich kostspieliger ist als eine Teilkaskoversicherung. Durchaus lohnend ist der Abschluss einer Vollkasko-Versicherung dann, wenn es sich um ein neuwertiges Fahrzeug handelt. Ein Grund hierfür ist zum Beispiel, dass im Rahmen der Vollkaskoversicherung auch eine verlängerte Neuwertentschädigung vereinbart werden kann. Im Falle eines Diebstahls oder Totalschadens wird dann nicht der Zeitwert des Wagens ersetzt, der bereits nach einigen Monaten deutlich unter dem Kaufpreis liegen kann, sondern der Neuwert des Fahrzeugs. Darüber hinaus ist eine Vollkaskoversicherung in vielen Fällen auch eine Bedingung für Fahrzeug-Leasing oder -Finanzierung.

    Sparen bei der Vollkaskoversicherung

    Wenn auch Sie eine Vollkaskoversicherung für Ihr Auto abschließen oder gegebenenfalls von Ihrer alten Kfz-Versicherung zu einem günstigeren Anbieter wechseln möchten, sollten Sie einen Online-Versicherungsvergleich für Vollkaskoversicherungen durchführen! Auf diesem Weg erhalten Sie innerhalb weniger Minuten günstige und leistungsstarke Angebote für Vollkasko-Versicherungen und brauchen sich nur noch das für Sie günstigste auszusuchen. Dabei ist der Versicherungsvergleich natürlich kostenlos und eröffnet Ihnen womöglich Einsparpotenziale von mehreren Hundert Euro im Jahr! Zögern Sie also nicht und nutzen Sie den Kfz-Versicherungsvergleich!

    Vollkasko oder Teilkasko

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    Vollkasko: Voraussetzungen und eigene Pflichten müssen beachtet werden

    Allerdings werden Ihnen mit dem Abschluss einer Vollkaskoversicherung auch verschiedene Arten von Pflichten übertragen. Diese lassen sich unterteilen in ständige Pflichten und Pflichten, die Sie im Schadensfall erbringen müssen. Erfüllen Sie die diesbezüglichen Pflichten bzw. Voraussetzungen nicht, kann sich der jeweilige Versicherer weigern, die entsprechenden Kosten zu übernehmen. So müssen Sie grundsätzlich sicher stellen, dass der Verwendungszweck Ihres Autos auch gesetzeskonform ist. Zudem müssen Sie einem unberechtigten Gebrauch Ihres PKWs vorbeugen. Des Weiteren verweigert Ihr Versicherer die Zahlung, wenn ein Fahren ohne Fahrerlaubnis vorliegt. Sind Sie an einem Unfall beteiligt und ist ein Schadensfall eingetreten, haben Sie die Verpflichtung, diesen umgehend Ihrer Versicherung zu melden. Außerdem ist es Ihre Pflicht bestmöglich zur genauen Aufklärung des Unfallhergangs beizutragen und zudem den Schaden an Ihrem Auto - falls möglich - zu begrenzen bzw. zu mindern. Ist bei einem Unfall an Ihrem PKW zum Beispiel eine Seitenscheibe zu Bruch gegangen, müssen Sie diese bis zur Instandsetzung in der Form abdichten, dass es nicht in das Wageninnere hinein regnen kann

    Gewusst wie: Beitragshöhe bei Vollkasko entscheidend reduzieren

    Laut einer Umfrage aus dem Jahr 2015 gehen immer noch etliche Autofahrer davon aus, dass der Vollkaskoschutz für ihr Auto grundsätzlich mehr kostet als Teilkasko. Dies ist aber ein Trugschluss und muss nicht zwingend sein. Die diesbezüglich entscheidenden Berechnungsmerkmale für die Höhe der Versicherungsprämien bei einer Vollkaskoversicherung sind der Schadenfreiheitsrabatt bzw. die Schadenfreiheitsklasse, die vertraglich vereinbarte Höhe der Selbstbeteiligung, die Regionalklasse Ihres Autos bzw. Ihres Wohnorts sowie die jeweilige Typenklasseneinstufung.

    Sollten Sie beispielsweise über einen hohen Schadenfreiheitsrabatt verfügen, kann sich der vollumfassende Schutz durchaus kostengünstiger als ein entsprechender Teilkaskotarif präsentieren. Einen hohen Schadenfreiheitsrabatt erreichen Sie immer dann, wenn Sie über einen langen Zeitraum unfallfrei bleiben und daraus resultierend von dem jeweiligen Versicherungsunternehmen in eine günstige Typen- und Regionalklasse eingestuft werden. In Bezug auf den Schadenfreiheitsrabatt bei der Vollkaskoversicherung berücksichtigen die Versicherungen nämlich auch Ihre unfallfreien Jahre. Je länger Sie dabei unfallfrei geblieben sind, desto höher wird Ihr entsprechender Schadenfreiheitsrabatt ausfallen.

    Sparübersicht Vollkaskoversicherung
    • Eine hohe Schadenfreiheitsklasse sorgt für niedrigen Beitrag.
    • Kleinere Schäden unbedingt selbst übernehmen.
    • Selbstbeteiligung erhöhen und Prämien senken
    • Werkstattbindung und Rabattschutz machen die Vollkasko günstiger.

    Mit einem hohen Schadenfreiheitsrabatt werden Vollkaskoversicherungen günstig

    Schadenfreiheitsrabatt

    Schadenfreiheitsrabatte bzw. Schadenfreiheitsklassen sind nur bei der Vollkaskoversicherung relevant. Bei der Teilkasko wird demgegenüber kein Schadenfreiheitsrabatt eingeräumt. Wie lange Sie dabei unfallfrei geblieben sind, ist hierbei nicht von Belang. Dies liegt daran, dass die Teilkasko für Schäden wie zum Beispiel Diebstahl, Glasbruch oder Wildschäden aufkommt. Auf Schäden dieser Art haben Sie als Versicherungsnehmer aber zu keiner Zeit direkten Einfluss. Daher gewähren die Versicherungen bei der Teilkasko dann auch keinen entsprechenden Schadenfreiheitsrabatt. Beim Vollkasko bestehen demgegenüber andere Voraussetzungen. Denn der Vollkaskoschutz umfasst auch immer selbstverschuldete Schäden. Hier haben Sie also direkten Einfluss auf Schäden. Bleiben Sie daher hier viele Jahre unfallfrei, werden Sie als Autofahrer bzw. als PKW-Halter von den Assekuranzen in eine hohe Schadenfreiheitsklasse eingestuft. Für Sie bedeutet das, dass der Beitrag Ihrer Vollkaskoversicherung jedes Jahr sinkt. Bei einer entsprechend hohen Schadenfreiheitsklasse zahlen Sie dann eben derart rabattierte Prämien, dass in der ganzheitlichen Betrachtung die Vollkasko kostengünstiger als die Teilkasko ist.

    Tipp:

    Sollten Sie eine Teilkaskoversicherung abgeschlossen haben und fahren seit Jahren unfallfrei, ist es äußerst empfehlenswert, die entsprechenden Prämien für Teilkasko und Vollkasko miteinander zu vergleichen. Bei uns können Sie diesbezüglich jederzeit einen umfassenden Preisvergleich durchführen. Und der kann sich in der Tat lohnen. Denn bei einem entsprechend hohen Schadenfreiheitsrabatt stellt sich eine Vollkaskoversicherung oftmals günstiger als eine Teilkaskoversicherung dar.

    Haben Sie eine Vollkaskoversicherung abgeschlossen, sollten Sie kleinere Schäden trotzdem auf jeden Fall selbst übernehmen. Es kommt natürlich immer auf die zu Grunde liegende Schadenshöhe an. Zahlt die Vollkasko nämlich den Schaden, stuft der Versicherer Sie gleichzeitig in der Schadenfreiheitsklasse zurück. Dadurch steigt dann auch prompt Ihr Beitragssatz. Daher sollten Sie bei kleineren Schäden immer genau abwägen, welche Variante sich im Endeffekt günstiger für Sie darstellt.


    Selbstbeteiligung reduziert die Prämienhöhe

    Vollkasko

    Sie können bei einer Vollkaskoversicherung zudem eine Selbstbeteiligung mit Ihrem Versicherer vereinbaren. Schon in einer Höhe von etwa 300 bis 500 Euro können Sie im Hinblick auf die Prämienhöhe von der Selbstbeteiligung profitieren. Denn die Versicherungen geben bei einer Selbstbeteiligung entsprechende Prämienrabatte, um sich Verwaltungskosten für die Abwicklung kleinerer Blechschäden zu sparen. Bevor Sie also eine Entscheidung für oder gegen einen Versicherer treffen, sollten Sie zwingend den von den Versicherern jeweils gewährten Beitragsnachlass für die von Ihnen gewünschten Höhe der Selbstbeteiligung miteinander vergleichen. In unserem Kfz-Versicherungsrechner finden Sie diesbezüglich alle erforderlichen Angaben, um das Angebot mit dem günstigsten Tarif zeitnah und zuverlässig zu identifizieren. Ihre Selbstbeteiligung im Schadensfall kann in der Regel bis zu maximal 1.000 Euro betragen.


    Rabattschutz und Werkstattbindung lassen Prämien sinken

    Zudem können Sie mit Ihrem Versicherer innerhalb der Vollkaskoversicherung eine explizite Vereinbarung zum Rabattschutz treffen. Dank eines kostenpflichtigen Zusatzbausteins dieser Art wird der Versicherer Ihnen Ihren erworbenen Schadenfreiheitsrabatt auch im Schadensfall nicht beschneiden bzw. zurückstufen. Das bedeutet, dass Sie eben auch im Schadensfall Ihre Schadenfreiheitsklasse und damit den günstigen Beitragssatz beibehalten. Reduziert werden kann die Beitragshöhe aber auch durch eine Werkstattbindung im Schadensfall. In einem solchen Fall bestimmt der Versicherer die Werkstatt, die bei einem Kasko-Schadenfall Ihr Auto dann repariert. Besonders sinnvoll erscheint eine Vollkasko mit Werkstattbindung auch, wenn Sie als Versicherungsnehmer kein mehr ganz neues Fahrzeug fahren. Denn die Partnerwerkstätten der Versicherungsunternehmen sind oftmals TÜV-geprüft, leisten qualitativ hochwertige Arbeit und geben Ihnen eine Garantie auf die durchgeführten Arbeiten.

    Tipp:

    Als Neuwagenbesitzer sollten Sie auf eine Vollkaskoversicherung mit Werkstattbindung verzichten. Wenn Sie im Schadensfall nämlich eine Vertragswerkstatt des Herstellers nutzen, können Sie in der Regel mit mehr Kulanzleistungen seitens der Werkstatt rechnen. Zudem halten Sie so den Wiederverkaufswert Ihres Autos stabiler..

    Versicherer können Leistungen aus einer Vollkaskoversicherung auch verweigern

    Aber auch bei einer Vollkaskoversicherung muss Ihr Versicherer aber nicht in jedem Fall zahlen. Diesbezüglich gibt es zwei leistungsbefreiende Fälle und einen expliziten Sonderfall:

    • Nicht zahlen muss die Versicherung bei vorsätzlich herbeigeführten Schäden.
    • Außerdem ist Ihre Vollkaskoversicherung leistungsbefreit, wenn es um Schäden geht, die aus einer Alkohol- oder Drogenfahrt resultieren.
    • Grob fahrlässig verursachte Schäden stellen demgegenüber einen Sonderfall dar.

    Grobe Fahrlässigkeit oder lediglich Augenblickversagen?

    Rote Ampel Autos Handy

    Wichtig ist in diesem Zusammenhang insbesondere die Begrifflichkeit der groben Fahrlässigkeit. Liegt diese nämlich vor, haben Versicherer die Möglichkeit, die Schadensübernahme und die daraus resultierende Übernahme der Reparaturkosten oder Instandsetzungskosten zu verweigern. Schon ein an der Ampel vollzogener Kavalierstart kann Ihnen dabei als grobe Fahrlässigkeit ausgelegt werden. Die deutsche Rechtsprechung lässt allerdings im Hinblick auf eine grobe Fahrlässigkeit reichlich Raum für Interpretationen. So verweigert die eine Versicherung die Leistung, wenn es zum Beispiel aufgrund eines Niesanfalls des Fahrers zum Unfall kommt. Eine andere Versicherung wiederum sieht schon den Tatbestand der groben Fahrlässigkeit gegeben, wenn Sie eine rote Ampel überfahren. Gerade bei der Thematik, ob eine grobe Fahrlässigkeit vorliegt oder eben nicht, kommt es häufig zum Rechtsstreit zwischen Versicherer und Versicherungsnehmer. Geht der Fall vor Gericht müssen die Richter zwecks Beurteilung dann die besonderen Umstände abwägen, ob es Ihrerseits zu einer Missachtung der erforderlichen Sorgfalt gekommen ist. Die Beweislast trägt dabei allerdings grundsätzlich der Versicherer.

    In manchen Fällen können Sie ein so bezeichnetes Augenblickversagen geltend machen, denn dieses stellt in der Regel noch keine grobe Fahrlässigkeit dar. Aus dem Straßenverkehr sind diesbezüglich folgende Beispiele bekannt:

    • Telefonieren mit dem Handy bzw. Smartphone, ohne dass die Freisprecheinrichtung genutzt wird.
    • Abstellen des Autos an einer abgelegenen Stelle über einen längeren Zeitraum.
    • Überholen innerhalb einer Kurve.
    • Überfahren einer roten Ampel.
    • Überhöhte Geschwindigkeit bei Nebel.
    Tipp:

    Sie können aber auch schon von vorne herein bei der Vollkaskoversicherung eine Leistungsverweigerung seitens des Versicherers aufgrund grober Fahrlässigkeit verhindern. Schließen Sie im Rahmen der Vollkaskoversicherung einfach einen so bezeichneten Vollkaskotarif ab. Bei einem Tarif dieser Art verzichtet die jeweilige Versicherungsgesellschaft dann auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit. Dies bedeutet, dass der Versicherer bei einem entsprechendem Fall trotzdem in voller Höhe zahlt; eine etwaige grobe Fahrlässigkeit bleibt also unberücksichtigt und führt nicht zu einer Leistungsbeschränkung.

    Bedarfsgerechte Vollkaskoversicherung finden und Geld sparen

    Keine Frage, für welche Variante Sie sich auch entscheiden - Kfz-Versicherungen sind immer ein durchaus beachtenswerter Kostenfaktor. Allerdings lassen sich - wie zuvor umfassend skizziert - auch bei einer Vollkaskoversicherung die Kosten bzw. die Versicherungsprämien durch Schadenfreiheitsrabatte, Werkstattbindungen und Co. teilweise deutlich reduzieren. Zudem unterscheiden sich die Versicherer mitunter erheblich in der Preis- bzw. Tarifgestaltung. Für Sie ist es daher entscheidend, bei welcher Versicherung Sie die besten Tarifoptionen und Rabattierungen erhalten. Daher sollten Sie nicht zögern und die Preise bzw. Tarife und Konditionen detailliert miteinander vergleichen. Diesbezüglich steht Ihnen Toptarif.de als seriöser und zuverlässiger Partner zur Seite. Mit dem Kfz-Versicherungsvergleich finden Sie garantiert einen Versicherer, dessen Angebot genau Ihren Vorstellungen und Wünschen entspricht.

    PDFKasko und Haftpflicht

    Eine Kfz-Haftpflichtversicherung schützt stets den Unfallgegner - und ist in Deutschland für jedes Fahrzeug gesetzlich vorgeschrieben. Wer allerdings sein eigenes Auto schützen möchte, schließt zusätzlich eine Kaskoversicherung ab. Welche Unterschiede es gibt und wann der Abschluss sinnvoll ist, lesen Sie hier!
    Kasko & Haftpflicht

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