Kredit

Kreditvergleich: online, unabhängig und kostenlos

Euro
Top Anbieter im Vergleich
  • Top Zinsen
  • Transparenter Marktüberblick
  • Kostenlose Beratung
TÜV Service tested Getestet.de smava Testsieger Onlinekredit-Portale
  • SWKBank
  • norisbank
  • DABbank
  • Creditplus-Bank
  • Targo Bank
  • Netbank
  • Deutsche Kreditbank
  • comdirect
  • 1822direkt

Umschuldung: Durch niedrigere Zinsen Geld sparen

Sparen Sie Geld, indem Sie bestehende Kredite umschulden und von günstigeren Zinsen profitieren. Vor allem langfristige Kredite sind oft wesentlich teurer als aktuelle Angebote, die sich nach dem derzeitigen Zinssatz richten. Momentan ist das Zinsniveau in Deutschland sehr niedrig – Kredite sind deshalb so günstig wie nie (Stand 07/2015). Doch wie funktioniert die Kreditumschuldung und was müssen Sie dabei beachten?

Durch Umschuldung gegen teure Kredite vorgehen!

Bank für Ihren KreditSie haben vor längerer Zeit einen Kredit über eine sehr hohe Summe erhalten? Sie haben eine Baufinanzierung abgeschlossen und können die monatliche Rate derzeit nicht mehr decken? Sie haben festgestellt, dass wesentlich attraktivere Kredit-Angebote existieren? In so einem Fall ist es überlegenswert, eine Kreditumschuldung in Erwägung zu ziehen. Im Prinzip bedeutet das nichts anderes, als dass Sie einen alten Kredit gegen einen günstigeren neuen ablösen. Hauptziel der Kreditumschuldung ist, durch günstigere Tilgungsraten die Tilgungslast spürbar zu mindern und den Schuldner vor einer Abwärtsspirale und der Überschuldung zu bewahren. Durch die Kreditumschuldung werden also vor allem anfallende Zinskosten gespart. Dabei sind viele Dinge zu berücksichtigen wie zum Beispiel Ihre Kreditwürdigkeit, die Kreditlaufzeit oder die Höhe des Kredits. Mit unserem ausführlichen Ratgeber bieten wir Ihnen die Möglichkeit zu entscheiden, ob sich in Ihrem Fall die Umschuldung eines Kredits lohnt.

Umschuldung: Was ist zu beachten?

Zunächst werden Banken, die günstige Kredite anbieten, Ihre Kreditwürdigkeit genauestens prüfen. Dies geschieht anhand Ihrer Schufa-Daten, Ihrer Gehaltsnachweise sowie Ihrer Kontoumsätze. Da Banken nicht nur die Wirtschaftlichkeit einer Kreditvergabe prüfen, sondern anhand eines Scorings auch sogenannte „weiche Kriterien“ wie Beschäftigungsdauer, Beschäftigungsbranche oder Wohnumfeld in Ihre Entscheidung mit einfließen lassen, empfiehlt sich aus wirtschaftlichen Gründen die Beantragung mit einem zweiten Kreditnehmer vorzunehmen. Zusätzlich zu den genannten Unterlagen sind unter Umständen Kopien vorhandener Kredite einzureichen. Des Weiteren sind aber auch die Ablösevollmachten und die Ablösebestätigungen seitens der abzulösenden Banken (bei der SKG Bank AG und der DKB zusätzlich Kopien der Kreditverträge dieser Kredite) vorzulegen. Erkundigen Sie sich weiterhin nach den Kündigungsfristen Ihrer bisherigen Kredite bzw. nach den Kosten bei einer vorzeitigen Ablösung. Ablösesummen sind immer geringer als der Kontosaldo des Kreditkontos, da in diesem die Zinsen bis zum Laufzeitende enthalten sind, die nicht mehr anfallen. Gesetzlichen Regelungen zufolge können Ratenkredite laut § 489 Abs. 2 BGB nach sechs Monaten nach Auszahlung mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten gekündigt werden.

Berechnen Sie Zeit ein

Es ist weiterhin wichtig zu wissen, dass eine Umschuldung eines Kredits einen längeren Zeitraum in Anspruch nehmen kann, da sie erst dann erfolgt, wenn eine Zusage seitens der Banken erteilt wird, welche von der Prüfung:
  • Ihrer Einnahmen/Ausgaben
  • Kontomerkmale
  • Gehaltsbescheinigungsmerkmalen...
...abhängt. Es ist also nicht unüblich, dass in solch einer Situation einige Zeit vergehen kann. Sind alle Voraussetzungen erfüllt, steht einer Umschuldung nichts mehr im Wege und die Bank übernimmt für Sie die komplette Abwickelung der Umschuldung.
Es ist nur von Vorteil, wenn durch zwei Personen zwei Einkommen in einem Haushalt vorhanden sind, beide sollten dann als Kreditnehmer in den Kreditantrag eintreten, da sich der sogenannte Kreditscore verbessert und die zweite Person die Haushaltsrechnung durch die erhobene Lebenshaltungskostenpauschale minimiert.

Den richtigen Zeitpunkt wählen

Zeit ist GeldNeben der Dauer einer Kreditumschuldung ist auch der richtige Zeitpunkt ein entscheidender Faktor für den Erfolg. Bei vielen Krediten – wie zum Beispiel Baudarlehen – sind die Zinsen für einen bestimmten Zeitraum gebunden. Innerhalb dieser Zeit garantiert die Bank dem Kreditnehmer, dass die Zinsen weder steigen noch fallen. Nach Ablauf der Zinsbindung kann der Kredit umgeschuldet werden, ohne dass für den Kreditnehmer Zusatzkosten entstehen. Die Umschuldung von der Hausbank zu einem anderen Institut lohnt sich immer dann, wenn die Zinsen für einen neuen Kredit geringer sind als bei dem bestehenden. Baukredite können zudem laut § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB bereits nach zehn Jahren ohne Vorfälligkeitsentschädigung gekündigt werden – selbst wenn eine längere Zinsbindung mit der Bank vereinbart ist.

Umschuldung: Je höher ein Kredit, desto lohnenswerter

Ist es immer vorteilhaft eine Kreditumschuldung durchzuführen? Die Umschuldung eines Kredites ist erst dann lohnenswert, wenn es sich um einen hohen Betrag handelt. Natürlich können Umschuldungen auch bei günstigen Krediten den Effekt haben, durch eine Laufzeitverlängerung die Ratenhöhe zu minimieren, allerdings erhöhen sich dann die Gesamtkosten für den Kredit enorm. Deswegen sollte dies nur in wirtschaftlichen Notfällen durchgeführt werden. Nutzen Sie jetzt den Darlehensrechner von TopTarif, um den günstigsten Kredit zu finden.

Umschuldung – So einfach funktioniert es

Für eine erfolgreiche Kredit-Umschuldung sind zwar viele unterschiedliche Kriterien zu berücksichtigen, allerdings lässt sich mit einer günstigen Anschlussfinanzierung für einen teuren Kredit viel Geld sparen. Wichtig ist, den eigenen Kredit gut zu kennen und sorgfältig mit anderen Krediten zu vergleichen – zum Beispiel mit dem Umschuldungsrechner von TopTarif. Ist dann eine günstige Alternative für eine Anschlussfinanzierung gefunden, sind nur noch wenige Schritte vonnöten. Sofern die Zinsbindung des bestehenden Kredits noch nicht abgelaufen ist, müssen Kreditnehmer eine vorzeitige Kündigung des bestehenden Darlehens bei der bisherigen Bank beantragen. In der Regel wird diese der Kündigung zwar zustimmen, häufig wird jedoch eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Mit dieser Summe lassen sich Banken für die entgangenen Zinsgewinne aus dem bestehenden Kreditvertrag entschädigen. Nach Ablauf der Zinsbindung kann das Darlehen hingegen regulär gekündigt werden und eine Umschuldung der Restsumme zum neuen Anbieter erfolgen. Nachdem Sie den Darlehensvertrag mit dem neuen Kreditgeber unterschrieben haben, wird dieser mit Ihrem bisherigen Kreditinstitut Kontakt aufnehmen. Am Tag der Umschuldung überweist der neue Kreditgeber dann den noch ausstehenden Darlehensbetrag an die bisherige Bank. Sobald diese Zahlung getätigt worden ist, gilt der bisherige Kredit als umgeschuldet.

Sofern Kreditnehmer noch über zusätzliche finanzielle Mittel verfügen, ist es ratsam, diese Summe vor der Umschuldung in den Kredit einfließen zu lassen. Auf diese Weise wird der Kreditbetrag, auf den die Zinsen entfallen, reduziert und Sie sparen Kreditkosten. Hinzu kommt, dass die Zinsen, die Sie für ein Sparguthaben erhalten, häufig nur einen Bruchteil dessen ausmachen, was an Zinsen für Kredite zu zahlen ist. Daher empfiehlt es sich auch immer, bei einer Umschuldung auf die Möglichkeit von Sondertilgungen zu achten. So können Sie jederzeit zusätzliche Einnahmen für die Kredittilgung nutzen.

Kreditarten

Kreditarten

Wegen der Vielfältigkeit der Kreditarten kann man schnell den Überblick verlieren. TopTarif hilft Ihnen besser zu verstehen, welcher Kredit für Sie der richtige sein kann!
Mehr zum Thema Kreditarten

Studentenkredit

studentenkredit.jpg

Mit einem Studentenkredit können Studierende leicht ihre Aus- und Weiterbildung finanzieren. Banken verlangen beim Antrag unterschiedliche Dokumente!
Studentenkredit

Investmentfonds

Investmentfonds

Ein Investmentfonds ist eine weitere Möglichkeit, das Geld profitabel anzulegen. Bei uns erfahren Sie mehr!
Mehr zum Thema Investmentfonds

Online Kredit

Online Kredit

Mit Online Kredit haben Sie kurze Bearbeitungszeiten, Verfügbarkeit rund um die Uhr und besonders günstige Zinsen.
Jetzt zu Online Kredit

TopTarif Nachrichten

  • Sonntagsfrage: Was ist der Entlastungsbetrag?
  • Gold: Depot weitere Anlageklassen beimischen
  • Kreditkartennutzung im Todesfall – eine Straftat?
  • Schiffsfonds: Falschberatung nicht hinnehmen
  • Kann man eine Klimaanlage steuerlich absetzen?
  • Niedrige Zinsen: Lohnt sich ein Tagesgeldkonto?
  • Sonntagsfrage: Was sind grüne Geldanlagen?
  • Baufinanzierung: Test ermittelte beste Direkt-Finanzierer
  • Klumpenrisiko vermeiden: Kapitalanlage breit streuen
  • Einspruch gegen Steuerbescheid oft erfolgreich

Kreditvergleich: online, unabhängig und kostenlos

Euro
Top Anbieter im Vergleich
  • Top Zinsen
  • Transparenter Marktüberblick
  • Kostenlose Beratung
TÜV Service tested Getestet.de smava Testsieger Onlinekredit-Portale

Kostenlose Hotline

powered by
powered by smava

Ihre Vorteile

TÜV Rheinland zertifiziert
  • Kostenlos und unverbindlich
  • Top Zinsen der besten Banken Deutschlands
  • Nur eine Anfrage für Ihr günstigstes Angebot

Häufig gestellte Fragen

  • Warum einen Kredit über smava aufnehmen?
  • Wie kann ich schnell und unverbindlich eine Kreditanfrage stellen?
  • Ist es möglich einen Gemeinschaftskredit zu beantragen?
  • Wirkt sich die Anfrage bei smava negativ auf meinen Scorewert bei der SCHUFA aus?
  • Wann erhalte ich Angebote auf meine Kreditanfrage?

Haben Sie schon gewusst, dass...

  • Sie mit einem Autokredit Ihr Traumauto günstig finanzieren können?
  • Sie bei TopTarif auch Online Kredite mit günstigen Konditionen abschließen können?
  • man Kredite vorzeitig kündigen kann?
  • Kreditnehmer sich nicht mehr jahrelang an Konditionen binden müssen, sondern Kredite flexibel gestalten können?

Mehr zum Thema Kredite

  • Informieren Sie sich jetzt kostenlos und unverbindlich über den günstigen Kredit für Ihr Vorhaben!
  • Errechnen Sie mit Hilfe des TopTarif Kreditrechners auf Grundlage Ihrer persönlichen Bedürfnisse und entsprechend des geplanten Verwendungszwecks Ihr günstiges Kreditangebot!
  • Ob Eigentumswohnung oder Traumauto - Nutzen Sie für Ihre Träume den TopTarif Kredit-Vergleich!
  • Abzugskredit? Cash-Flow? Zessionskredit? Unser Kredit-Lexikon verrät es Ihnen!

TopTarif.de verpflichtet sich zu größtmöglicher Sorgfalt hinsichtlich Aktualität, Vollständigkeit und Richtigkeit der dargestellten Informationen, kann aber keine Gewähr für diese übernehmen.

© 2015 TopTarif.de - Umschuldung von Krediten sicher und unkompliziert