Umschuldung: Durch niedrigere Zinsen Geld sparen!
Durch Umschuldung gegen teure Kredite vorgehen!
Sie haben vor längerer Zeit einen Kredit über eine sehr hohe Summe erhalten? Sie haben eine Baufinanzierung abgeschlossen und können die monatliche Rate derzeit nicht mehr decken? Sie haben festgestellt, dass wesentlich attraktivere Kredit-Angebote existieren? In so einem Fall ist es überlegenswert, eine Kreditumschuldung in Erwägung zu ziehen. Dabei sind viele Dinge zu berücksichtigen wie zum Beispiel Ihre Kreditwürdigkeit, die Kreditlaufzeit oder die Höhe des Kredits. Mit unserer ausführlichen Beratung bieten wir Ihnen die Möglichkeit zu entscheiden, ob sich in Ihrem Fall die Umschuldung eines Kredites lohnt.
Umschuldung: Was ist zu beachten?
Zunächst werden Banken, die günstige Kredite anbieten, Ihre Kreditwürdigkeit genauestens prüfen. Dies geschieht anhand Ihrer Schufa-Daten, Ihrer Gehaltsnachweise sowie Ihrer Kontoumsätze. Da Banken nicht nur die Wirtschaftlichkeit einer Kreditvergabe prüfen, sondern anhand eines Scorings auch sogenannte „weiche Kriterien“ wie Beschäftigungsdauer, Beschäftigungsbranche oder Wohnumfeld in ihre Entscheidung mit einfließen lassen, empfiehlt sich aus wirtschaftlichen Gründen die Beantragung mit einem zweiten Kreditnehmer vorzunehmen. Zusätzlich zu den genannten Unterlagen sind unter Umständen Kopien vorhandener Kredite einzureichen. Des Weiteren sind aber auch die Ablösevollmachten und die Ablösebestätigungen seitens der abzulösenden Banken (bei der SKG Bank AG und der DKB zusätzlich Kopien der Kreditverträge dieser Kredite) vorzulegen. Erkundigen Sie sich weiterhin nach den Kündigungsfristen Ihrer bisherigen Kredite bzw. nach den Kosten bei einer vorzeitigen Ablösung. Ablösesummen sind immer geringer als der Kontosaldo des Kreditkontos, da in diesem die Zinsen bis zum Laufzeitende enthalten sind, die nicht mehr anfallen. Gesetzlicher Regelung zufolge können Ratenkredite laut § 489 Abs. 2 BGB nach sechs Monaten nach Auszahlung mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten gekündigt werden.
Es ist weiterhin wichtig zu wissen, dass eine Umschuldung eines Kredits einen längeren Zeitraum in Anspruch nehmen kann, da sie erst dann erfolgt, wenn eine Zusage seitens der Banken erteilt wird, welche von der Prüfung Ihrer Einnahmen/Ausgaben, Kontomerkmale und Gehaltsbescheinigungsmerkmale abhängt. Es ist also nicht unüblich, dass in solch einer Situation einige Zeit vergehen kann. Sind alle Voraussetzungen erfüllt, steht einer Umschuldung nichts mehr im Wege und die Bank übernimmt für Sie die komplette Abwickelung der Umschuldung.
Es ist nur von Vorteil, wenn durch zwei Personen zwei Einkommen in einem Haushalt vorhanden sind, beide sollten dann als Kreditnehmer in den Kreditantrag eintreten, da sich der sogenannte Kreditscore verbessert und die zweite Person die Haushaltsrechnung durch die erhobene Lebenshaltungskostenpauschale minimiert.
Umschuldung: Je höher ein Kredit, desto lohnenswerter
Ist es immer vorteilhaft eine Kreditumschuldung durchzuführen? Die Umschuldung eines Kredites ist erst dann lohnenswert, wenn es sich um einen hohen Betrag handelt. Natürlich können Umschuldungen auch bei günstigen Krediten den Effekt haben, durch eine Laufzeitverlängerung die Ratenhöhe zu minimieren, allerdings erhöhen sich dann die Gesamtkosten für den Kredit enorm. Deswegen sollte dies nur in wirtschaftlichen Notfällen durchgeführt werden.
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