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Autokauf , Hausbau oder eine Weltreise: Kredite sind aus unserem Leben nicht wegzudenken. Um die besten Konditionen für einen Kredit zu finden, empfiehlt sich ein Kreditvergleich. Dieser lässt sich unkompliziert im Internet durchführen.

Unabhängiger Kreditvergleich vereinfacht die Kreditsuche!

Mit unserem Kreditvergleich können Sie kostenlos und unverbindlich nach einem günstigen Kredit für Ihr Vorhaben suchen. Unser Kreditvergleich berücksichtigt Verwendungszweck und Kreditsumme und sucht dementsprechend nach Kreditangeboten mit niedriger Verzinsung. Dabei vergleicht der Rechner immer den Effektivzins, da dieser neben den Zinskosten auch weitere anfallende Gebühren beinhaltet. Durch die regelmäßige Aktualisierung können Sie sicher sein, dass der Kreditvergleich auch kurzfristige Zinsaktionen zeitnah abbildet. Machen Sie den Kreditvergleich und sichern Sie sich günstige Zinsen !

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Kreditarten - der Schweizer Kredit

Studium, Neuwagen oder Eigenheim - für viele Vorhaben gibt es spezielle Kredite. Zinsen und Laufzeit werden dabei an die verschiedenen Kreditarten angepasst. Ein Kredit ohne Schufa-Auskunft wird auch als "Schweizer Kredit" bezeichnet. Allerdings werden Schweizer Kredite meist höher verzinst als Ratenkredite deutscher Banken.

Schufa-Auskunft: Sicherheit für die Bank

Schufa BuchstabenMit der Schufa-Auskunft sichern sich Banken und Kreditgeber gegen Kreditausfälle ab. Die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunftei, bei der die Daten von etwa 75 Prozent aller Deutschen erfasst sind. Damit stellt sie die größte Wirtschaftsauskunftei Deutschlands dar. Die Ermittlung der erfassten Daten geschieht nicht ausschließlich durch die Schufa selbst. Teilweise bezieht sie ihre Daten auch über externe Stellen wie die Zentralstelle für Kreditinformation. Auch Daten aus öffentlichen Quellen wie Schuldnerverzeichnissen bei Amtsgerichten werden von der Schufa herangezogen, allerdings gilt die Nutzung dieser Daten rechtlich als umstritten. Im Normalfall erhält die Schufa ihre Daten von Kreditvergabestellen und Banken. Um Daten bei der Schufa speichern zu können, muss die Einwilligung der Person vorliegen, zu der die Daten gehören. In den Schufa-Daten finden sich Angaben zur Person, aktuelle und ehemalige Adressen.

Berechnung der Kreditwürdigkeit durch die Schufa

Unterteilt sind die Auskünfte in Negativ- und Positivmerkmale. Werden Geschäftsbeziehungen ordnungsgemäß abgewickelt, also beispielsweise die Raten für den Kredit für den neuen Fernseher immer pünktlich überwiesen, wird dies als Positivmerkmal gespeichert. Kommt es bei der Abwicklung zu Unregelmäßigkeiten in Form von mehreren Mahnungen oder Vollstreckungsbescheiden, wird dies negativ vermerkt. Spätestens drei Jahre nach der Abwicklung eines Geschäfts werden die Daten aus der Schufa wieder gelöscht. Holen sich Banken oder Kreditinstitute eine Schufa-Auskunft über einen potenziellen Kreditnehmer, erhalten sie einen Schufa-Score. Dieser reicht von 1 bis 100. Angegeben wird damit die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kredit ordnungsgemäß bedient wird. Ein hoher Wert spricht für eine hohe Kreditwürdigkeit, während niedrigere Werte die Chancen auf einen Kredit schwinden lassen. Wer wissen möchte, wie es um seine eigene Kreditwürdigkeit bestellt ist, kann bei der Schufa eine Selbstauskunft einholen.

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Sie würden ein neues Auto kaufen, können jedoch die benötigte Geldsumme dafür nicht sofort aufbringen? In so einem Fall wären Sie gut beraten einen Kredit in Erwägung zu ziehen. Benutzen Sie hierzu unseren anerkannten und von anderen Kreditvergleichsportalen wie Kredit-Engel empfohlenen, unverbindlichen Kreditvergleich online.

Ratenkredit für Neuanschaffungen

Für Privatpersonen gibt es verschiedene Kredite, die sie in Anspruch nehmen können. In der Regel handelt es sich um Konsumentenkredite, mit denen Autos, Urlaubsreisen oder neue elektronische Geräte finanziert werden sollen. Hierfür wird meist ein Ratenkredit aufgenommen. Dieser hat eine Laufzeit von bis zu 84 Monaten, in Einzelfällen können auch bis zu 120 Monate Laufzeit vereinbart werden. Die maximale Höhe für einen Ratenkredit liegt bei ungefähr 75.000 Euro. Bei der Kreditvergabe lohnt sich ein Kreditvergleich, da der Jahreszins von Banken frei festgelegt werden kann. Die Geschichte des Ratenkredits begann in den 50er Jahren, als Versandhäuser damit begannen, ihren Kunden Kredite einzuräumen. Daraus entwickelten sich die auch heute noch sehr beliebten Ratenkredite, wie sie von Banken und Sparkassen vergeben werden.

Sollzins und effektiver Jahreszins: Angebote genau prüfen

ZinsenUm Kredite miteinander vergleichen zu können, müssen Banken einen effektiven Jahreszins angeben. Dieser enthält nicht nur den vereinbarten Zinssatz, sondern auch mögliche Gebühren und Kreditzusatzkosten. Doch Vorsicht: Oft handelt es sich bei den Angaben, mit denen Banken werben, um Mindestangaben. In der Realität liegt der Sollzins meist über den Werten aus der Werbung. Bei Direktbanken liegen Sollzins und effektiver Jahreszins meist näher beieinander als bei Filialbanken, da beispielsweise die Servicegebühren wegfallen. Relevant für die Berechnung des tatsächlichen Zinssatzes sind die Bonität des Kunden, die Höhe des Kredits und der Verwendungszweck. Manche Banken unterscheiden auch nach Berufsgruppen und stufen beispielsweise Beamte automatisch höher ein als Studenten. Reicht die eigene Bonität für einen Kreditabschluss nicht aus, verlangen viele Banken als Sicherheit eine Bürgschaft. Getilgt werden Ratenkredite mit gleichbleibenden monatlichen Raten, die sich aus Tilgung und Zinsen zusammensetzen.

Autokredite vergleichen: Ballonfinanzierung oder Ratenkredit?

Spezieller ist der Autokredit. Dieser wird explizit für die Anschaffung eines Fahrzeugs vergeben, wobei der Fahrzeugbrief meist als Sicherheit bei der Bank verbleibt. Neben spezialisierten Banken arbeiten die meisten Autohäuser mit Kreditinstituten zusammen, die gemeinsam mit dem Neuwagen einen attraktiven Kredit anbieten. Wird der Kredit bei der Bank des Autoherstellers abgeschlossen, profitieren Kunden oft von Subventionen durch das Autohaus, die sich im Preis bemerkbar machen. Autokredite verlangen oft eine Anzahlung und eine Schlussrate, die sehr hoch ausfallen kann. Dafür ist bei diesen sogenannten Ballonfinanzierungen die Laufzeit kürzer. Wer die Ansparung nicht aufbringen kann, muss dafür längere Laufzeiten in Kauf nehmen. Eine Alternative zum Autokredit ist der Ratenkredit. Wird ein solcher aufgenommen, um ein Auto anzuschaffen (egal ob Neu- oder Gebrauchtwagenkauf), können Autokäufer oft gute Konditionen beim Autohändler heraushandeln, weil sie den gesamten Kaufpreis bar bezahlen. Allerdings sind die monatlichen Raten höher. Je nach den Konditionen des Ratenkredits wirkt sich auch die längere Laufzeit nicht negativ auf die Gesamtsumme aus. Hier helfen Kreditrechner , durch einen Kreditvergleich das beste Angebot zu finden.

Ratenkredit zur Umschuldung eines Dispokredites

Dispokredite räumen Kunden einen Kredit auf ihr Girokonto ein. Diese Kredite haben einen Rahmen, der individuell festgelegt wird und sich in der Regel am monatlichen Einkommen orientiert. Bis zum Dispobetrag kann das zur Verfügung gestellte Kreditlimit frei ausgeschöpft werden. Die Zinsen für einen Dispokredit sind deutlich höher als für Ratenkredite und lohnen sich daher nur für vorübergehende finanzielle Engpässe oder als Sicherheit auf dem Konto. Ist ein Konto immer im Minus, kann ein Ratenkredit zur Umschuldung des Dispokredits eine sinnvolle Alternative sein, da hier die Zusatzkosten deutlich geringer sind. Solche Kredite werden auch Umschuldungskredite genannt.

Immobilienfinanzierung mit staatlichen Fördermöglichkeiten

Familie HausbauBesonders gute Konditionen bieten Banken für Baufinanzierungen. Ob Neubau, Renovierung oder Kauf: Bei Baufinanzierungen geht es meist um größere Summen als bei Raten- oder Autokrediten. Bausparkassen, aber auch andere Banken, bieten hierfür spezielle Verträge mit langen Laufzeiten. Dafür verlangen die Banken die Eintragung einer Grundschuld oder Hypothek. Im Gegensatz zum Ratenkredit ist die Zinssicherheit meist nicht für die gesamte Laufzeit gegeben. Beim Abschluss einer Baufinanzierung wird eine Zinsbindungsfrist vereinbart. Während dieser Zeit gilt der beim Abschluss vereinbarte Zinssatz. Ist die Zinsbindung vorbei, wird eine neue Frist vereinbart, die mit einem neuen Jahreszins einhergehen kann. Ist der allgemeine Zinssatz niedrig, lohnt sich eine lange Zinsbindung, um das gute Zinsniveau über einen weiten Zeitraum ausnutzen zu können. Herrschen allgemein hohe Zinsen und ist generell abzusehen, dass die Zinsen im Laufe der Zinsbindung nicht weiter steigen, ist eventuell eine kürzere Zinsbindungsfrist sinnvoll. Besonders günstige Kredite bekommen Eigenheimbesitzer, die sich für einen nachhaltigen Bau entscheiden: Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) vergibt Kredite zu guten Konditionen an Hausbauer oder -käufer, die auf Energieeffizienz und ökologische Werte setzen. Sie profitieren zusätzlich von verschiedenen Fördermaßnahmen, beispielsweise für eine Heizungssanierung, die auf die Nutzung erneuerbarer Energien abzielt.

Kreditvergleich im Internet durchführen: Die Vorteile

Da bei den meisten Krediten die Konditionen verhandelbar sind, lohnt sich vor dem Abschluss eines Darlehensvertrags immer ein Kreditvergleich. Besonders einfach und schnell geht dies im Internet, wo es zahlreiche Kreditrechner gibt, die die Konditionen miteinander vergleichen.



Vorteile Online-Kreditvergleich
Flexibilität Ein Online-Kreditvergleich kann zu jeder Tages- und Nachtzeit durchgeführt werden. Damit ist für den Nutzer maximale Flexibilität gewährleistet.
Datenschutz Für einen Online-Kreditvergleich müssen keinerlei persönliche Daten eingegeben werden. Der Nutzer bleibt völlig anonym.
Kosten Ein Kreditvergleich im Internet ist ein kostenloser Service für die Nutzer.
Unverbindlichkeit Der Online-Kreditvergleich ist völlig unverbindlich. Der Nutzer kann Angebote der Anbieter über das Internet einholen und sich dann in Ruhe entscheiden, welchen Kredit er abschließen möchte.
Neutralität Ein Kreditvergleich im Internet funktioniert vollkommen neutral und unabhängig.
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