Unternehmenskredit: Kredit für Geschäftskunden
Unternehmenskredit: Wer ist kreditfähig?
Ein Unternehmenskredit ist ein spezielles Kreditangebot an Unternehmen, Selbständige und Geschäftskunden. Unternehmenskredite werden immer individuell behandelt und können deshalb auch nicht online verglichen werden. Die Rechtsform eines Unternehmes entscheidet darüber, ob es kreditfähig ist. In Deutschland sind dies:
- Juristische Personen des öffentlichen Rechts
- Juristische Personen des privaten Rechts
- Personenhandelsgesellschaften
Der Kreditvertrag wird dabei immer vom Geschäftsführer oder Vorstand des Unternehmens rechtsverbindlich unterschrieben. Unternehmenskredite dienen entweder der Gründung eines Unternehmen oder werden für Investitionen in das Unternehmen bzw. die Betriebsmittel verwendet.
Kreditwürdigkeitsprüfung bei Unternehmenskrediten
Auch bei Unternehmenskrediten geht es - wie bei Privatkrediten - um die Einschätzung, in wie weit der Kreditnehmer in der Lage sein wird, die eingegangenen Verpflichtungen zu erfüllen. In der Regel werden Unternehmenskredite meist über höhere Summen eingegangen als Privatkredite und sind in den meisten Fällen auch risikoreicher. Zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit sind unter anderem Bilanzen sowie Gewinn- und Verlustrechnungen einzureichen. Die Banken orientieren sich bei Unternehmenskrediten nicht an der aktuellen Situation, sondern an den zukünftigen wirtschaftlichen Verhältnissen. Selbständige und Kleingewerbetreibende werden von vielen Banken ähnlich wie Privatkunden behandelt. Auch im Bereich der Unternehmenskredite gibt es Informationsdienstleister, die - ähnlich der Schufa - umfangreiche Datenbanken über Firmenkunden unterhalten. Nicht zu unterschätzen ist jedoch der Einfluss der Persönlichkeit des Firmeninhabers bzw. der -inhaberin. Zuverlässigkeit und Glaubwürdigkeit sowie fachliche Kompetenz des Antragstellers begünstigen die Zusage eines Unternehmenskredites. Das Kreditgespräch bei der Bank sollte also optimal vorbereitet werden!
Ratingverfahren bei Unternehmenskrediten
Wie auch im Bereich der Privatkredite beurteilen viele Banken den Antragsteller in einem Ratingverfahren. Die Kriterien und Risikoklassen sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Grundsätzlich beurteilt ein Rating im Bereich Unternehmenskredit jedoch die wirtschaftliche Situation, qualitative Aspekte (wie die Unternehmensstrategie) sowie weiche Faktoren (wie beispielsweise die Führungsstruktur). Das Rating entscheidet über Zu- und Absage des Unternehmenskredites und beeinflusst in weiterer Folge den Umfang der erforderlichen Sicherheiten sowie den Kreditzinssatz.
Weiterführende Links:
Kreditvergleich
