Schnelle Kreditvergabe: Online-Kredit im Internet abschließen

Tablet Online surfenNeben herkömmlichen Bankkrediten von örtlichen Filialbanken bieten Online-Kredite von Direktbanken oft attraktivere Zinskonditionen und ermöglichen eine schnelle Vergleichbarkeit. Auch Online-Kreditplattformen, wie sie sich in den USA oder den Niederlanden bereits etabliert haben, spielen in Deutschland eine immer größere Rolle. Hierbei verleihen Privatpersonen Geld über Vermittlungen an interessierte Kreditnehmer. Auf TopTarif erfahren Sie alles wichtige rund um Online-Kredite und weitere Formen der Finanzierung.

Vergleichen Sie Kredite online - es lohnt sich

Nahezu jeder hat Zugang zum Internet und kann von dessen Vorteilen profitieren. So auch von einem Online Kredit. Ein neues Haus, ein eigenes Auto , für die Gesundheit oder eine Weltreise...für Kredite gibt es zahlreiche nennenswerte Gründe. Wird ein Kredit online beantragt, spricht man von einem Onlinekredit. Sie sind eine gern genutzte Finanzierungsmöglichkeit, wenn man in kurzer Zeit eine größere Ausgabe tätigen will. Neben der kurzen Bearbeitungszeit und der Verfügbarkeit rund um die Uhr können Kredite im Internet mit besonders günstigen Zinsen punkten. Da immer mehr Finanzdienstleister diese Art von Krediten anbieten, lohnt es sich, sie online zu vergleichen. Durch die Wahl eines günstigen Kreditangebots können Sie die optimale Finanzierungslösung für Ihr persönliches Vorhaben finden. Auf TopTarif haben Sie die Möglichkeit, den Online Kredit zu finden, der Ihnen zusagt. Nutzen Sie einfach kostenlos den Vergleichsrechner und starten Sie durch. Erfüllen Sie sich Ihre Träume mit nur ein paar Klicks und einem exklusiven Online Kredit.

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Privatkredite und Sofortkredite im Internet

KreditkarteIm Allgemeinen werden Online-Kredite im Internet beantragt und bearbeitet. Dabei kann die Kreditaufnahme verschiedene Gründe haben: konsumorientierte Kredite für den Urlaub oder teure Haushaltsgeräte, Autofinanzierungen oder Immobilienfinanzierungen. Im Internet finden sich unterschiedliche Angebote für Online-Kredite, sowohl für längerfristige Finanzierungsvorhaben mit großen Summen, wie eine Baufinanzierung, als auch für kleinere Anschaffungen wie teure Konsum- oder Haushaltsgeräte. Dabei unterscheiden sich die Zinskonditionen teils erheblich: Vor allem im Vergleich zu örtlichen Filialbanken können Direktbanken mit attraktiven Konditionen für Kredite, die online beantragt werden, aufwarten. Je nach Kreditzweck müssen Kreditnehmer mit unterschiedlichen Bedingungen und Nachweisen für die Vergabe eines Online-Kredits rechnen. Möglichkeiten, einen Kredit im Internet zu erhalten, bieten beispielsweise etablierte Online-Banken. Hierbei handelt es sich um Direktbanken, die teilweise auch Sofortkredite im Internet ohne umfangreiche Bonitätsauskunft (z. B. Schufa) vergeben. Hier wird in einem Online-Verfahren anhand der Daten zur finanziellen Situation schnell eine Zusage oder Absage zum gewünschten Kredit gegeben. Eine weitere Variante, schnell und einfach einen Online-Kredit zu bekommen, bieten Online-Kreditplattformen: Dort werden private Kreditgeber vermittelt, die sich durch die Geldvergabe eine höhere Rendite als durch eine Anlage bei der Hausbank versprechen und daher Kredite im Internet vergeben.

Gibt es bessere Konditionen und einfachere Antragsstellung bei Online-Krediten?

Wer angesichts der teils schlechteren Konditionen keinen Kredit bei einer Filialbank beantragen möchte, kann stattdessen auf Kredit im Internet bei einer Direktbank oder auf Plattformen zur Online-Kreditvergabe zurückzugreifen. In jeden Fall ist online eine schnelle Vergleichbarkeit der unterschiedlichen Kreditanbieter möglich. So lassen sich mit wenigen Daten, wie:

  • Kreditbetrag
  • und gewünschte monatliche Tilgung,

die Laufzeit des Kredits bestimmen und Angebote vergleichen . Dabei sollten Kreditnehmer jedoch die eigenen finanziellen Möglichkeiten klar und realistisch einschätzen. Im Gegensatz zu Filialbanken ist ein persönlicher Kontakt bei Direktbanken nicht möglich, die Kommunikation verläuft über Online-Support, Hotlines und E-Mails. Ist der günstigste Anbieter gefunden, erfolgt die zumeist unkomplizierte Antragstellung. In diesem Zuge muss der Kreditnehmer einige personenbezogene Angaben wie Wohnort, Geburtsdatum und Kontaktdaten machen. Darüber hinaus wird das derzeitige Arbeitsverhältnis abgefragt, bei dem Arbeitgeber und monatliches Einkommen zu benennen sind. Zusätzlich ist eine Auskunft über die eigenen monatlichen Ausgaben erforderlich. Da dieser Prozess zur Vergabe des Online-Kredits in einem standardisierten Verfahren erfolgt, kann ein Kreditnehmer mit einer unmittelbaren Zu- oder Absage des Finanzierungswunsches rechnen. Eine Verifikation der angebenden Daten erfolgt bei positiver Rückmeldung durch die Zusendung aller wichtigen Unterlagen wie Kontoauszüge, Gehaltsnachweise oder Bonitätsbescheinigung mittels des PostIdent-Verfahrens . Nach etwa zwei bis fünf Tagen ist dann der Kreditbetrag frei auf dem Konto des Antragstellers verfügbar.

Was sind die Voraussetzungen, einen Online-Kredit im Internet zu beantragen?

Geld gut anlegenUm einen Kredit online aufnehmen zu können, müssen in der Regel einige Voraussetzungen erfüllt sein. Kreditnehmer, die einen Kreditantrag stellen wollen, müssen mindestens volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Vor allem wird meist vorausgesetzt, dass ein Girokonto besteht, auf welches die gewünschte Kreditsumme bei Bewilligung ausgezahlt wird. Um über das PostIdent-Verfahren den unterschriebenen Kreditantrag und die erforderlichen Dokumente versenden zu können, ist außerdem ein gültiger Reisepass oder Personalausweis zur Legitimation erforderlich. Viele Direktbanken setzen neben den Formalien aber auch ein bestehendes, unbefristetes Arbeitsverhältnis oder ein regelmäßiges monatliches Einkommen für die Zuteilung eines Online-Kredits voraus. Dabei muss das regelmäßige Einkommen auch mit entsprechenden Gehaltsdokumenten, üblicherweise der letzten drei Monate, nachgewiesen werden. Diese Bedingung bereitet oft Freiberuflern oder Selbstständigen Probleme, die über keine regelmäßigen Einkünfte verfügen. Hier sind betriebswirtschaftliche Auswertungen oder Einkommensbescheide vonnöten.

Gibt es eine Bonitätsprüfung für Online-Kredite?

Ein weiteres Kriterium von Direktbanken, aber auch einigen Privatkreditanbietern ist eine geprüfte Bonität. Für die Bonitätsprüfung stellt die Bank zumeist eine Anfrage bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa). Diese Auskunftei speichert Daten über jede volljährige Person in Deutschland ab, die je wirtschaftlich aktiv war und ist. Darunter fallen beispielsweise offene Forderungen und Verbindlichkeiten, Kredite, früheres und abweichendes Zahlungsverhalten. Negative Einträge bei der Schufa führen im Regelfall zu schärferen bzw. ungünstigeren Kreditkonditionen bis hin zur Verweigerung eines Online-Kredits. Von Online-Krediten, die ohne Schufa-Auskunft angeboten werden, raten Verbraucherschützer allerdings ab, da es sich hierbei zumeist um unseriöse Anbieter handelt. Eine Möglichkeit, ohne eine Schufa-Auskunft oder trotz negativem Schufa-Eintrag einen Online-Kredit zu erhalten, bieten Kreditplattformen, auf denen Privatpersonen Kreditbeträge zur Verfügung stellen. Auch für ungewöhnliche Finanzierungsvorhaben ist dieser Weg geeignet. Alternativ kann ein Kreditgesuch auch mit einem weiteren Kreditnehmer zusammen erfolgen, da Direktbanken so eine größere Sicherheit für den Kredit erhalten.

Welche Vereinbarungen werden üblicherweise im Kreditvertrag getroffen?

Ist die erste Zusage erteilt und sind alle erforderlichen Nachweise zur Bonität, zum Einkommen und zur finanziellen Situation des Kreditnehmers nachgewiesen, folgt der Kreditvertrag. In diesem werden die genauen Kreditkonditionen festgehalten. Hierzu zählen unter anderem:

  • der Kreditbetrag
  • der jeweilige Sollzinssatz
  • die Höhe der monatlichen Raten und die daraus resultierende Laufzeit des Kredits

ChecklisteAußerdem werden im Vertrag zum Online-Kredit Sondertilgungsoptionen festgehalten, die eine außerplanmäßige Zahlungen zur Tilgung des Kreditbetrags erlauben, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird. Weiterhin werden Zinsbindungsfristen dokumentiert. Vor allem bei Immobilienfinanzierungen und hohen Kreditbeträgen bestimmt die Zinsbindungsfrist auch die Höhe des Sollzinssatzes. Dabei gilt: Je länger der Zinssatz festgeschrieben wird, desto höher fällt in der Regel der Sollzinssatz aus. Online-Kredite haben theoretisch keine Begrenzung, bewegen sich jedoch üblicherweise zwischen 1.000 und 50.000 Euro. Auch Vermittlungen von privaten Krediten müssen sich an die Formvorschriften und Kündigungsregeln gemäß der Rechtsprechung zu Darlehensverträgen halten. Da viele Direktbanken und Anbieter von Online-Krediten unterschiedliche Zinskonditionen anbieten und diese auch tagesaktuell anpassen, lohnt ein umfangreicher und schneller Vergleich der Anbieter von Krediten im Internet, um die besten Konditionen für das Finanzierungsvorhaben zu sichern. Darüber hinaus kann es auch sinnvoll sein, zusätzlich Angebote von Online-Privatkrediten einzuholen, da auch hier ein unterschiedliches Zinsniveau zu erwarten ist. Zu beachten sind allerdings anfallende Kosten für die Vermittlung eines Kredites, die je nach Plattform variieren.

Onlinekredite punkten mit günstigen Zinsen

Der Weg zu einer Finanzierung kann nicht selten langwierig sein. Doch wir kennen es alle - manchmal muss es eben schnell gehen. Wenn Sie einen Kredit online beantragen, wird dieser üblicherweise schneller bearbeitet als Verträge, die in einer Filiale abgeschlossen werden. Indem Sie den Kreditantrag selbst ausfüllen, helfen Sie, Kosten einzusparen. Im Gegenzug können Sie von einer günstigen Verzinsung profitieren. Die Abwicklung eines Online-Kredits verläuft ähnlich, wie bei persönlich beantragten Krediten.

Rund um die Uhr Ihren Wunsch-Kredit beantragen

Egal ob vor der Arbeit, nachdem Sie die Kinder von der Kita abgeholt haben oder nach dem Abendessen, Ein weiterer Vorteil der Online Beantragung ist: Online können Kredite können rund um die Uhr abgeschlossen werden und vor allem unabhängig. Jeder kennt das Gefühl, wenn die Woche bereits komplett ausgebucht ist, obschon man eigentlich noch so viel mehr vor hat. Vor allem Direktbanken , aber auch Banken mit einem Filialnetz bieten Kredite online an. Zwar kann ein Kreditnehmer nicht von einer umfassenden persönlichen Beratung profitieren, doch durch den Wegfall der persönlichen Beratungsleistung können Kredite online zu besonders günstigen Konditionen angeboten werden. Häufig weisen Gütesiegel und Bewertungen auch auf die Qualität der jeweiligen Banken hin, sodass Sie sich nicht fürchten müssen, in eine Falle zu tappen.

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