Aktuelle Kreditzinsen vergleichen und sparen
Kreditzinsen: Vergleich lohnt sich
Wenn Ihnen eine Bank einen Kredit gewährt, fallen dafür Kreditzinsen an. Die Kreditzinsen werden in der Regel in Prozent p.a. angegeben. Zu unterscheiden sind dabei der Nominalzinssatz und der Effektivzinssatz. Banken sind dazu verpflichtet, den Effektivzins anzugeben, der alle Kosten, die durch einen Kredit anfallen, berücksichtigt und dadurch einen besseren Kredit-Vergleich ermöglicht.
Die Höhe der Kreditzinsen ist vor allem von folgenden Faktoren abhängig:
Laufzeit
In der Regel gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto günstiger die Kreditzinsen. Bei einer längeren Laufzeit verlängert sich auch das Risiko für das Kreditinstitut - die Kosten dafür schlagen sich in höheren Kreditzinsen nieder.
Sicherheiten
Bei den Sicherheiten verhält es sich ähnlich wie bei der Laufzeit: Mehr Sicherheiten verringern das Risiko der Bank und Sie können von günstigen Kreditzinsen profitieren.
Bonität
Bei vielen Banken sind die Kreditzinsen bonitätsabhängig. Die Bonität wird anhand statistischer Daten - wie Einkommen, Wohnort, Vermögensverhältnisse - ermittelt und in einem Scoring-Verfahren berurteilt. Entsprechend der Bonität des Kreditnehmers werden Rückschlüsse auf das Risiko, das die Bank mit der Kreditvergabe eingeht, gezogen. Je besser die Bonität, desto geringer das Risiko, desto günstiger die Kreditzinsen. Als Grundlage für die Ermittlung der Bonität werden eigene Angaben des Kreditnehmers, aber auch Datenbestände einschlägiger Wirtschaftsauskunfteien wie der SCHUFA herangezogen.
Geld- und Kapitalmarkt
Der Leitzins, den die Europäische Zentralbank festlegt, beeinflusst die Höhe der Zinsen für Kredite und für Spareinlagen. Zu diesem Zinnsatz können sich nämlich die Banken und Sparkassen bei der Notenbank Geld leihen. Sowohl die Zinsen für Geldanlagen wie Tagesgeld und Festgeld als auch die Kreditzinsen werden an den Leitzins angepasst. Unglücklicherweise wirkt sich eine Erhöhung des Leitzinses auf Kredite meist schneller aus als auf Geldanlagen. Umgekehrt verhält es sich mit einer Zins-Senkung. Die Banken sind zwar laut dem Zinsanpassungsurteil des Bundesgerichtshofes von 1986 dazu verpflichtet, die Anpassung vorzunehmen. Allerdings weist das Urteile erhebliche Mängel auf: So ist beispielsweise nicht vorgegeben, in welchem Zeitraum die Anpassung stattfinden muss.
Kreditzweck
Auch der Verwendungszweck eines Kredit beeinflusst die Kreditzinsen. Viele Anbieter offerieren beispielsweise für Autokredite oder Immobilienkredite besonders günstige Kreditzinsen. Auch Studenten profitieren bei vielen Anbietern von besonders günstigen Konditionen für Studentenkredite. Hilfe bietet ein kostenloser Online-Vergleich, denn er berücksichtigt neben der Darlehenssummen auch den Verwendungszweck und sucht dementsprechend nach günstigen Kreditangeboten.
Weiterführende Links:
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