Kleinkredit: Geringe Kreditsumme – geringe Laufzeit

Testsieger Onlinekredit-PortaleEin Kleinkredit ist ein Kredit über eine geringe Geldsumme, in der Regel nicht mehr als 5.000 Euro. Eine einheitliche Regelung jedoch gibt es nicht und so werden Kredite im Bereich von etwa 500 bis 10.000 Euro als Kleinkredit bezeichnet. Was bei einem Kleinkredit zu beachten ist und wie Sie mit einem Kreditvergleich bares Geld sparen können, erfahren Sie im folgenden Ratgeber.

Kleinkredit punktet mit attraktiven Zinsen

Ein Kleinkredit wird meist in Form eines Ratenkredites gewährt und ist auch als Onlinekredit oder Sofortkredit erhältlich. In diesen Fällen kann sich die Bearbeitungszeit stark verkürzen; der Sofortkredit beziehungsweise Onlinekredit kann wenige Tage nach Abschluss bereits auf dem Konto des Kreditnehmers sein. Wird der Antrag in der Bank gestellt, verlängern sich die Bearbeitungszeiten des Kleinkredits häufig. Vor allem für kleinere Ausgaben - das Brautkleid oder eine neue Couch - wird ein Kleinkredit gerne in Anspruch genommen. Darum spricht man in der Schweiz auch von einem Konsumentenkredit. Der Kleinkredit gehört zu den Kreditarten, die nicht an ein bestimmtes Finanzierungsziel oder einen speziellen Verwendungszweck gebunden sind. Entsprechend der geringen Kreditsumme werden Kleinkredite über eine kurze Laufzeit abgeschlossen. Üblich sind Laufzeiten von zwölf bis etwa 72 Monaten. Als Sicherheit genügen meist:

  • ein Einkommensnachweis
  • der Beleg der Volljährigkeit
Nur wenige Banken verzichten beim Kleinkredit auf die Bonitätsprüfung; negative Schufa-Einträge können die Vergabe eines Kleinkredits – selbst über geringe Summen – verhindern. In diesem Fall kann ein Schweizer Kredit eine Alternative darstellen.

Kleinkredit – Vergleich lohnt

Vergleich mit WaageDie Mindestsummen für einen Kleinkredit sind bei den Banken unterschiedlich geregelt. Viele gewähren einen Kleinkredit schon ab 500 Euro, andere erst ab einer Kreditsumme von 1.000 Euro. Denn auch bei einem Kleinkredit fallen Verwaltungskosten an, die bei kleinen Summen schnell unverhältnismäßig hoch werden können. Auch die Kreditzinsen variieren bei den Banken, weshalb ein unabhängiger Kreditvergleich in jedem Fall lohnt. Gerade bei Krediten mit kurzen Laufzeiten bieten viele Banken attraktive Verzinsungen. Prüfen Sie außerdem, ob es nicht eventuell günstiger ist, den Dispositionskredit Ihres Girokontos auszuschöpfen. Dies kann vorteilhaft sein, wenn der Betrag über einen sehr kurzen Zeitraum benötigt wird. Falls jedoch absehbar ist, dass die Rückzahlung längere Zeit in Anspruch nehmen wird, ist in den meisten Fällen dem Kleinkredit der Vorzug zu geben. Denn Dispokredite weisen oftmals sehr hohe Zinssätze auf; die meisten Kredite, die als Ratenkredite abgeschlossen werden, sind dagegen trotz Bearbeitungs- und Verwaltungsgebühren über einen längeren Zeitraum gerechnet günstiger als die Ausnutzung des Dispositionskredits.

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Was ist beim Kleinkredit zu beachten?

Kleinkredite sind Ratenkredite; die Rückzahlung des geliehenen Betrags erfolgt in festen, monatlichen Raten über einen vorher vereinbarten Zeitraum. Wollen Sie beim Abschluss Ihres Kleinkredits Geld sparen, sind bei einem aussagekräftigen Vergleich verschiedener Angebote und Konditionen folgende Punkte zu beachten:

  • Wie hoch ist der Sollzinssatz?
  • Wie hoch ist der effektive Jahreszins?
  • Wie hoch sind Bearbeitungs- und Verwaltungskosten?
  • Ist die vorzeitige Rückzahlung (von Teilbeträgen) möglich?

Was ist der Sollzinssatz?

ZinsenDer Sollzinssatz ist der Zinssatz, der auf einen Kleinkredit im Jahr angewendet wird. Die Kreditsumme, die der Kreditnehmer zurückzuzahlen hat, erhöht sich jedes Jahr um den Sollzinssatz. Der Sollzinssatz beim Kleinkredit ist ein sogenannter gebundener Sollzinssatz: Er verändert sich während der Laufzeit nicht. Der Kreditnehmer erhält damit Sicherheit bezüglich der Höhe des Betrags, den er zurückzahlen muss. Der Sollzinssatz definiert gewissermaßen den „Gewinn“ des Kreditgebers – also den Betrag, den die Bank an dem Kleinkredit verdient.

Wie wird der effektive Jahreszins definiert?

Um über die zu erwartenden Kosten eines Kleinkredits Auskunft zu erhalten, ist ein Blick auf den effektiven Jahreszins unerlässlich: Dieser gibt an, wie hoch die gesamten Kosten für den Kreditnehmer sein werden. Denn der effektive Jahreszins setzt sich zusammen aus dem Sollzinssatz und den anderen, oft nicht beachteten Kosten, die in den Rückzahlungsbetrag einfließen: Bearbeitungskosten, Abschlussgebühren und Provisionen finden ihren Platz im effektiven Jahreszins. Nach § 6 der Preisangabenverordnung (PAngV) sind Banken verpflichtet, auch den effektiven Jahreszins in den Antrags- und Abschlusspapieren deutlich auszuweisen. Dies ermöglicht Ihnen, verschiedene Angebote und ihre jeweiligen Konditionen objektiv zu vergleichen. Der TopTarif-Kreditvergleich bietet Ihnen alle wichtigen Informationen, damit Sie beim Abschluss eines Kleinkredits Geld sparen können.

Kleinkredit vorzeitig zurückzahlen?

Geld gut anlegenBei vielen Kreditgebern ist es möglich, den aufgenommenen Kleinkredit vorzeitig zurückzuzahlen. Die vorzeitige Ablösung eines Kleinkredits kann viele Gründe und Ursachen haben. Zuallererst hat der Kreditnehmer natürlich das gute Gefühl, seine Verbindlichkeiten eingelöst zu haben und kann seinen finanziellen Spielraum in der Folge besser abschätzen. Neben diesem subjektiven Kriterium sollte vor der vorzeitigen Ablösung des Kleinkredits eine genaue Kalkulation erfolgen. So kann es sich häufig lohnen, in Zeiten von niedrigen Zinsen bestehende Kredite durch einen neuen und zu besseren Konditionen angebotenen Kredit abzulösen. Bevor eine Ablösung beziehungsweise eine frühzeitige Rückzahlung des Kleinkredits stattfindet, sollten aber unbedingt die Vertragsunterlagen genau studiert werden; bei manchen Banken werden etwa zusätzliche Bearbeitungsgebühren oder Ausfallzahlungen berechnet, wenn ein Kleinkredit vorzeitig zurückgezahlt wird.

Geld sparen durch Kleinkredit-Vergleich

Der TopTarif-Kreditvergleich hilft Ihnen, den für Sie richtigen Kleinkredit aus dem Angebot der Banken und Finanzdienstleister herauszusuchen. Vergleichen Sie die Konditionen von Filial- und Direktbanken und berechnen Sie den für Ihre Bedürfnisse und Wünsche maßgeschneiderten Kredit. Suchen Sie weitere Informationen zu anderen Krediten? In unseren praktischen Finanzratgebern werden Sie fündig: Erfahren Sie dort beispielsweise alles Wissenswerte über Finanzierungsoptionen und unterschiedliche Kreditarten.

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