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Mit dem Immobilienkredit zu Ihrem Eigenheim

Das eigene TraumhausTraum vom Eigenheim ist der Wunsch vieler Menschen. Doch wie häufig fehlt dann doch das nötige Geld, um aus dem Wunsch Realität werden zu lassen. Ein Immobilienkredit kann Sie auf dem Weg zu Ihrem Eigenheim unterstützen. Immobilienkredite spielen eine große Rolle im Bereich der Finanzierung. Ob Direktbanken, Sparkassen, Volksbanken, Großbanken oder auch Hypothekenbanken – fast jedes Kreditinstitut vergibt Immobilienkredite. Mit einem Immobilienkredit wird der Bau oder der Kauf einer Immobilie finanziert.

Was ist ein Immobilienkredit?

Als Immobilienkredit bezeichnet man ein Darlehen , mit dem der Kauf beziehungsweise der Bau einer Immobilie finanziert werden kann. Überdies kann eine Renovierung oder der Ausbau des Hauses oder Grundstücks ermöglicht werden, indem der notwendige Kredit aufgenommen wird. Im Gegensatz zu anderen Krediten ist ein Immobilienkredit zweckgebunden. Der Kreditnehmer verpflichtet sich also, das geliehene Geld für den Zweck einzusetzen, für den es bestimmt ist. Immobilienkredite werden weiterhin als Baukredite oder Baudarlehen bezeichnet. Wagen Sie einen ersten Schritt und informieren Sie sich kostenlos auf TopTarif über die günstigsten Baufinanzierungen .

Darlehen zum Bau oder Kauf einer Immobilie

Man unterscheidet bei Immobilienkrediten, auch Hypothekendarlehen genannt, drei Arten:

  • Das Annuitätendarlehen
  • das endfällige Darlehen
  • das Tilgungsdarlehen

Es gibt es zahlreiche verschiedene Varianten, beispielsweise kann ein Immobilienkredit ohne Eigenkapital aufgenommen werden und sich ausschließlich aus fremden Mitteln finanzieren. Dazu zählen etwa staatliche Fördergelder wie Wohnriester oder Mittel der KfW-Förderbank. In der Regel erstreckt sich die Rückzahlung eines Immobilienkredites angesichts der hohen Summen über einen Zeitraum von mehreren Jahrzehnten. Meist kann der Darlehensnehmer bei einem Immobilienkredit Zinsen in Anspruch nehmen, die im Vergleich zu anderen Darlehensarten wie dem Ratenkredit relativ günstig sind. Alle Arten von Immobilienkrediten werden grundsätzlich durch eine erstrangige Grundschuld abgesichert.

Immobilien-Kredite sorgfältig vergleichen

Vergleich mit WaageImmobilienkredite sind eine heikle Angelegenheit, da sie in der Regel über hohe Summen abgeschlossen werden und dadurch auch hohe Kreditkosten entstehen. Deshalb ist es gerade in diesem Bereich äußerst wichtig, dass Sie sich im Vorhinein ausreichend informieren und sorgfältig vergleichen. Bei hohen Kreditsummen können schon wenige Prozentpunkte Zinsunterschied in einer unvergleichlich höheren finanziellen Belastung enden. Da die Bedürfnisse der Kreditnehmer vielfältig sind, gibt es eine Vielzahl an Immobilienkredit-Modellen. Auch die Zahl der Anbieter von Immobilienkrediten ist deutlich gestiegen, da auch Direktbanken attraktive Angebote für die Immobilienkredite offerieren.

  • Das Tilgungsdarlehen wird mittlerweile nicht mehr häufig vergeben: Während der Laufzeit reduziert sich die Kreditrate stetig, da die Tilgung gleich bleibt, sich jedoch die Zinsen verringern.
  • Beim Annuitätendarlehen setzt sich die vom Darlehensnehmer zu zahlende Rate ebenfalls aus Tilgung und Zinsen zusammen. Allerdings steigt hier die Tilgung regelmäßig an, während der Anteil der Zinsen geringer wird. Dadurch bleibt die zu zahlende Gesamtrate stets konstant.
  • Bei einem endfälligen Darlehen besteht die zu zahlende Rate nur aus den Zinsen. Erst am Ende der Kreditlaufzeit wird der Darlehensbetrag in einer Summe getilgt. Zumeist kombiniert man dieses Darlehen mit einem Sparvertrag, da der Tilgungsanteil der Rate dann in diesen Vertrag als Sparrate fließen kann. Auf diese Weise wächst die Kapitalsumme und der Kreditnehmer kann sein endfälliges Darlehen mit einer Einmalzahlung tilgen.
Welche Art von Immobilienkredit der Kunde wählt, hängt von seiner finanziellen Situation ab. Mit einem Online-Immobilienkredit-Vergleich können günstige Immobilienkredite ausfindig gemacht werden. Ein Immobilienfinanzierungsrechner hilft, im Vorfeld einen Immobilienkredit zu berechnen.

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Die Eigenleistung - was versteht man darunter?

Als Eigenleistung werden beim Hausbau alle Bau- und Baunebenleistungen bezeichnet, die der Bauherr selbst erbringt. Die Eigenleistung bei einem Hausbau wird auch Muskelhypothek genannt. Ein besonderer Vorteil ist, dass man dabei Geld einspart.

Eigenleistung: Haus bauen und Kosten einsparen

Bis zu 30 Prozent der Baukosten kann der Bauherr auf diese Weise einsparen. Bei der Kreditvergabe behandelt man die Eigenleistung bis zu einem bestimmten Prozentsatz wie Eigenkapital . Die Eigenleistung wird nicht zu den abschreibungsfähigen Herstellungskosten gezählt. Bauherren müssen sich im Klaren über ihre eigenen handwerklichen Fähigkeiten sein und dürfen sich nicht überschätzen.

Hausbau mit Eigenleistung gut planen und mit der Baufirma abstimmen

Die Eigenleistung ermöglicht zwar eine Kostenersparnis von mehreren tausend Euro, setzt jedoch handwerkliches Können und die Investition von Zeit und Geld voraus. Bauherren, die im normalen Rahmen berufstätig sind und ohnehin zeitlich auf der Baustelle eingespannt sind, müssen abends und am Wochenende viel zusätzliche Zeit auf der Baustelle einplanen.

Auf Plan der Baufirma achten

ChecklisteEin Bauherr muss sich mit seiner Eigenleistung zeitlich in den Plan der Baufirma einfügen und kann nicht nach Belieben tätig werden. Kommt es durch die verspätet erbrachte Eigenleistung eines Bauherrn zu einer Verzögerung des gesamten Bauvorhabens, muss er schlimmstenfalls selbst dafür haften. Entsteht zudem ein Schaden auf der Baustelle, bei dem unklar ist, ob er aufgrund der Eigenleistung oder vom Bautrupp verursacht wurde, kann der Bauherr seine Gewährleistungsansprüche verlieren. Bauherren wird daher empfohlen, eine Eigenleistung erst zu übernehmen, wenn der Hausbau abgeschlossen ist und Innenarbeiten wie Wände streichen oder Böden verlegen zu verrichten sind.

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