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Kredit zu den besten Zinsen finden

Ein Vergleich von Krediten ist für jeden Kreditnehmer sinnvoll. Ob neues Auto, Weltreise, Eigenheim oder Luxusküche – mit einem Ratenkredit können Sie sich Ihre Wünsche erfüllen. Dabei gilt es, die Kredite der Banken gegenüber zu stellen, damit Sie für Ihre Bedürfnisse die besten Konditionen erhalten. Hilfe bietet hier der TopTarif-Kreditrechner.

Inhaltsverzeichnis

    Online-Rechner nutzen und bestes Angebot finden

    Träume erfüllenMit dem Kreditvergleich können Sie kostenlos und unabhängig Angebote vergleichen, die besten Konditionen finden und unkompliziert Ihren Traumkredit aufnehmen. Geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck in den Rechner ein. Schon in wenigen Sekunden werden Ihnen die besten Angebote präsentiert. Sollten Sie Fragen haben, wenden Sie sich gerne an den Infoservice.Mit dem praktischen Darlehensrechner von TopTarif erhalten Sie das günstigste Angebot mit den niedrigsten Zinsen, egal ob:

    • Einen Kleinkredit aufnehmen wollen, um sich kleine Wünsche zu erfüllen...
    • Einen Kfz-Kredit für Ihren Traumwagen aufnehmen wollen...
    • Einen Schnellkredit suchen, um sich spontane Käufe zu finanzieren...
    • Das Beamtendarlehen nutzen, weil Sie verbeamtet sind...
    • Den Sofortkredit auswählen, weil es schnell gehen muss...
    • Sich für einen Wohnkredit entscheiden...
    • Das Darlehen für Selbstständige und Freiberufler wählen, um Ihre beruflichen Perspektiven zu stärken...

    Auto oder Urlaubsreise – mit Krediten können Wünsche schnell erfüllt werden

    Gründe für einen Kredit gibt es viele: Ob Hausbau, Autokauf oder der Wunsch nach einer Reise in ein exotisches Urlaubsland – immer mehr Menschen nehmen für Anschaffungen Darlehen in Anspruch. Da viele Anbieter mit guten Konditionen locken, werden auch Dinge wie Fernseher oder Handys vermehrt auf Kredit gekauft. Mit Null-Prozent-Finanzierungen oder einer Zahlungspause für die ersten Monate nach dem Kauf sind solche Angebote äußerst attraktiv. Unterschieden werden Kredite in Bank- und Privatkredite. Während Bankkredite ausschließlich von Banken oder Kreditinstituten vergeben werden, handelt es sich bei Privatkrediten um eine Absprache zwischen Privatleuten. Der Bankkredit ist an bestimmte rechtliche Vorgaben gebunden, während der Privatkredit frei verhandelt werden kann. Vor allem für einen Kleinkredit ist es oft günstiger, sich Geld von einem Familienmitglied zu leihen als von einem Geldinstitut.

    Verschiedene Darlehen für verschiedene Bedürfnisse

    Bei der Kreditvergabe unterscheidet man zwischen verschiedenen Kreditarten. Die häufigsten Kredite sind Konsumentenkredite, auch mit der Spezialisierung Autokredit oder Baudarlehen. Die meisten Konsumentenkredite sind Ratenkredite, bei denen über einen festgelegten Zeitraum eine monatlich gleichbleibende Rate zurückgezahlt wird. Diese Rate besteht aus der Tilgung, anfallenden Zinsen und eventuellen Gebühren. Da im Gegensatz zu einer Baufinanzierung die gesamte Kreditsumme auf einmal ausgezahlt wird, nennt man diese Darlehen auch Sofortkredit. Für besonders dringende Fälle gibt es auch noch den Schnellkredit, den einige Banken – oft Onlinebanken – anbieten. Das Geld aus einem Schnellkredit wird besonders schnell zur Verfügung gestellt und auch der Kreditantrag ist oft weniger komplex als bei anderen Krediten. Allerdings ist hier ein Vergleich von Darlehen auf jeden Fall angeraten, da die Notlagen von Menschen, die schnell Geld benötigen, oft ausgenutzt werden. Gleiches gilt für Kredite, die trotz negativer Schufa-Einträge beziehungsweise eines schlechten Schufa Scores vergeben werden. Studenten nutzen in den meisten Fällen die Bafög Förderung oder das Darlehen der KfW-Bank. Der KfW Kredit eignet sich gut, da nach Studienabschluss und Beginn der Rückzahlung mehrere Monate liegen können. So kann zunächste ein Job gesucht werden, ohne den Druck der sofortigen Zahlungsraten.

    Vom Antrag bis zur Auszahlung

    Um einen Kredit zu beantragen, empfiehlt sich zunächst der Vergleich von Krediten mithilfe eines Rechners. Unter Angabe der Kredithöhe, der gewünschten Laufzeit und dem Zweck ermittelt ein solcher Rechner, welche Geldinstitute Kredite anbieten und welche Konditionen dabei greifen. Um Kredite vergleichbar zu machen, müssen sie nicht nur mit einem Sollzins, sondern auch mit einem effektiven Jahreszins deklariert werden. Dieser verrät dem Kunden, wie hoch die jährlichen Kosten tatsächlich sind. Hat der Kunde sich für einen Kredit entschieden, stellt er eine Kreditanfrage an das vergebende Institut. Dieses prüft Kreditfähigkeit und -würdigkeit des Interessenten. Werden Kreditsicherheiten verlangt, werden auch diese geprüft und bewertet. Nach der Kreditzusage kommt es zum Abschluss des Kreditvertrags. Sind die Sicherheiten bereitgestellt, wird das Darlehen ausgezahlt. Bei vielen Ratenkrediten wird auf die Stellung von Kreditsicherheiten verzichtet, dafür verlangen einige Kreditinstitute eine Restschuldversicherung. Diese besondere Form der Lebensversicherung übernimmt eventuell noch offene Restschulden, wenn der Kreditnehmer nicht mehr in der Lage ist, seine Raten zu begleichen.

    Der Banking-Rechner zeigt Ihnen eine hohe Bandbreite auf dem Markt befindlicher Banken mit den besten Zinssätzen . In unserem kostenlosen Vergleichsrechner können Sie Ihren Wunschkredit nach Laufzeit und Kreditbetrag an Ihre Bedürfnisse anpassen. Auch wer über einen Umschuldungskredit nachdenkt, ist mit dem Rechner gut beraten.

    Bei Kreditangeboten lohnt der Online-Vergleich im Internet

    Besonders wenn es um Online-Kreditbeträge geht, überschlagen sich die Geldinstitute mit Niedrig-Zinsangeboten. Durch die steigende Beliebtheit entstehen hier immer mehr Möglichkeiten, sich günstige Kredite zu holen. Vor allem Direktbanken versprechen bei günstige Kreditangebote. Die Rangliste wird von Online-Banken angeführt, d.h. Direktbanken ohne teures Filialnetz. Diese Kosteneinsparungen werden dann durch günstigere Preisvorschläge an die Kunden weitergegeben. Auch die günstigsten Autokredite, sei es für einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen , befinden sich im Internet. Durch den Gegenüberstellung der Autokredite finanziert man einen Wagen oft wesentlich preiswerter als über eine herkömmlichen Anleihe. Auch wer häufig sein Konto überzieht, hat meist mit einem hohen Zinssatz seines Dispokredites zu kämpfen. Hier schafft ein Ratenkredit mit weit günstigeren Zinssätzen Abhilfe.

    Angebote zu günstigen Zinssätzen

    Ein Zinsvergleich ist ebenfalls ratsam, denn die Zinsangebote der Kreditinstitute verändern sich im Laufe der Zeit. So kann es sich lohnen, einen langfristigen Kredit mit teuren Kreditbeträgen durch einen mit günstigeren Zinsen abzulösen. Die Möglichkeiten einer Umschuldung sind gesetzlich geregelt und im Vertrag hinterlegt. Wer online vergleicht, erhält nicht nur innerhalb weniger Tage sein Geld, sondern auch einen Kredit mit niedrigen Zinssatz.

    Der Toptarif Kredit-Rechner: Unabhängig, kostenlos und bequem

    Kreditvergleiche gibt es mittlerweile viele im Internet. Diese ziehen zumeist jedoch oft nur wenige Angebote zu rate. Mit dem Rechner von Toptarif erhalten Sie die gewünschte Markttransparenz, sparen eine Menge Recherchearbeit und verpassen nicht die Gelegenheit, durch einen günstigen Wunschkredit Ihre Träume zu erfüllen. Wenn Sie jetzt in Frage kommende günstige Kredite einem Vergleich unterziehen möchten, geben Sie einfach die gewünschten Daten ein. In der Ergebnisliste erfahren Sie alles, was Ihnen die Entscheidung für Ihren zukünftigen Traumkredit erleichtern wird. Der Vergleichsrechner benötigt Angaben zu:

    • Verwendungszweck: Wofür möchten Sie ihn benutzen. Soll er zur sofortigen Verwendung parat stehen, möchten Sie das Geld in eine neue Waschmaschine oder andere Dinge in Form eines Wohnkredits investieren? Oder soll es doch die lang ersehnte Reise sein?
    • Kreditsumme: Wie viel Geld benötigen Sie, um Ihre Träume wahr werden zu lassen?
    • Laufzeit: Entscheiden Sie, in wie vielen Raten Sie zurückzahlen wollen.

    Anhand dieser Informationen sucht der Rechner günstige Kredite für Ihr Vorhaben. Berechnen Sie jetzt Ihren Onlinekredit mit dem kostenlosen Kreditvergleich.

    Kredite für Privatpersonen

    Familie HausbauJe nach Kredit gibt es verschiedene Banken, die sich auf die Kredite spezialisiert haben. So bekommt man beispielsweise bei der KfW günstige Kredite zur Realisierung von Bauvorhaben, die einen nachhaltigen Ansatz haben. Neben den günstigen Krediten ist zudem oft eine Förderung möglich. Einen Dispositionskredit als Verfügungskredit bekommt man bei seiner Hausbank als Dreingabe zum Girokonto. Die Höhe richtet sich nach dem Einkommen. Innerhalb des Verfügungsrahmens kann der Kunde den Kredit frei ausschöpfen. Für langfristige Nutzung eignet sich der Dispositionskredit aufgrund der hohen Zinsen jedoch nicht. Ein Ratenkredit kann hier eine gute Alternative sein und ist auch als Option zur Umschuldung eines bestehenden Dispokredits möglich. Anschaffungs- oder Ratenkredite werden auch als Konsumentenkredite bezeichnet, weil sie zur Finanzierung einer Anschaffung dienen. Hierzu zählen auch Autokredite. Baufinanzierungen dienen dem Erwerb oder Bau von Immobilien. Sie haben meist eine längere Laufzeit als Ratenkredite und günstigere Zinsen, aber dafür oft keine Zinssicherheit für die gesamte Laufzeit. Als Kreditsicherheit dient eine Hypothek oder eine Grundschuld. Zwischenfinanzierungen kommen zum Einsatz, wenn ein zugesagter Kredit noch nicht ausgezahlt werden kann oder wenn eine Zeitspanne zwischen zwei Krediten überbrückt werden muss. Beides kommt bei Baudarlehen immer wieder vor. Kurzzeitkredite werden ebenfalls für kurze Zeitspannen von normalerweise bis zu 30 Tagen vergeben. Bei allen genannten Krediten handelt es sich um Kredite für private Personen. Kredite für Geschäftsleute unterliegen anderen Regeln, bei denen der Schutz des Kreditnehmers weniger im Vordergrund steht.

    Verschiedene Formen von Krediten

    Für die Rückzahlung eines Kredites gibt es zwei Varianten. Entweder zahlt man in regelmäßigen Raten oder den gesamten Rückzahlungsbetrag auf ein Mal, dann handelt es sich um einen endfälligen Kredit. Zu den am meist verbreiteten Krediten in Deutschland zählen der Ratenkredit, der Online-Kredit, der Bildungskredit und der Dispositionskredit. Die verschiedenen Kreditarten unterscheiden sich voneinander unter anderem durch die Höhe der Kreditsumme, die Art der Zinsberechnung, die Länge der Laufzeit, den Verwendungszweck und die Art der Rückzahlung. Bei Krediten wird zwischen kurz-, mittel- und langfristigen Krediten unterschieden. Dabei ist die Länge der Laufzeit von Bedeutung. Kurzfristige Kredite haben eine Laufzeit von weniger als einem Jahr. Bei mittelfristigen Krediten beträgt die Laufzeit ein bis vier Jahre und langfristige Kredite laufen länger als vier Jahre. Zu den langfristigen Krediten gehören auch Darlehen.

    Bin ich kreditwürdig?

    Um einen Kredit bei einer Bank gewährt zu bekommen, muss der Kreditnehmer bestimmte Kriterien erfüllen, die je nach Kreditinstitut variieren. In der Regel beinhalten die Kriterien Volljährigkeit, ein Arbeitsverhältnis seit über sechs Jahren sowie eine positive Schufaauskunft. So sichert sich der Gläubiger für das Risiko der Zahlungsunfähigkeit des Schuldners ab. Zusätzlich erhält er für dieses Risiko in Form des Zinses, den der Schuldner zahlen muss, eine Art Prämie. Am Ende der Laufzeit sollte der Gläubiger durch die Kreditrückzahlung inklusive Zinsen einen Gewinn erzielen, wodurch der Kredit für den Gläubiger eine Art Geldanlage darstellt.

    Abschluss eines Kredits

    Um einen Kredit abzuschließen, muss der Kunde zunächst einen Kreditantrag beim Kreditgeber stellen. Daraufhin wird die Kreditfähigkeit überprüft. Das heißt, es wird nachgewiesen, dass es sich bei dem Kunden um eine geschäftsfähige Person oder Personengesellschaft handelt, die eigenständig über die eigenen finanziellen Angelegenheiten bestimmen kann und darf. Nach der Prüfung der Kreditfähigkeit wird die Kreditwürdigkeit des Kunden anhand der oben genannten Kriterien überprüft. Daraufhin erfolgt eine Überprüfung und Bewertung der angebotenen Kreditsicherheiten. Erst wenn alle diese Kriterien erfüllt sind, kann es zu einer Zusage des Kredits kommen und ein Kreditvertrag abgeschlossen werden. Nachdem die Kreditsicherheiten von dem Kunden gestellt werden, wird auch – unter Berücksichtigung der Auszahlungsvoraussetzungen – der Kredit bereit gestellt, indem beispielsweise der Geldbetrag dem Girokonto des Kunden gutgeschrieben wird.

    Was ist ein Kreditauftrag?

    Als Kreditauftrag bezeichnet man den Auftrag an einen anderen, einen Kredit in bestimmter Höhe und auf eigene Rechnung an einen Dritten zu vergeben. Der Auftraggeber haftet in diesem Fall wie ein Bürge für die daraus entstehende Forderung.

    Auftrag zur Kreditvergabe

    Entsprechend finden hier die Bestimmungen für eine Bürgschaft Anwendung. Ist der Auftraggeber eine Bank, die auf Anweisung ihres Kunden eine andere Bank oder einen anderen Dritten beauftragt, einem anderen auf eigene Rechnung einen Kredit zu geben, dann liegt für die auftraggebende Bank eine Kreditleihe vor. Beauftragt hingegen ein Bankkunde seine Bank mit einer solchen Kreditvergabe, spricht man von einem Geldkredit.

    Kredititauftrag insbesondere bei Auslandsgeschäften eingesetzt

    Der Kreditauftrag ist in § 778 BGB geregelt und kommt am häufigsten bei der Außenhandelsfinanzierung vor. Dabei gibt eine inländische Bank den Kreditauftrag an eine ausländische Bank. Diese zahlt dann den Kreditbetrag an den Begünstigten aus. Kann der Darlehensnehmer den Kredit nicht zurückzahlen, wendet sich die beauftragte Bank an die Bank des Darlehensnehmers. Diese fordert den Kreditbetrag von ihrem Kunden zurück und pfändet gegebenenfalls Sicherheiten von ihm, sofern die Parteien das im Vorfeld vereinbart haben.

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