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Kfz-Versicherung: Selbstbeteiligung im Schadensfall

Wenn Sie eine Selbstbeteiligung für Ihre Vollkasko- oder Teilkasko-Versicherung übernehmen, können Sie langfristig Versicherungskosten sparen. Entscheidend dafür ist allerdings die Höhe der Selbstbeteiligung. Im TopTarif-Ratgeber erfahren Sie, wie Sie mit der Selbstbeteiligung die Kosten für Ihre Kfz-Versicherung reduzieren und unter welchen Bedingungen sich die Selbstbeteiligung lohnt.

Das Wichtigste zusammengefasst

  • Haben Sie eine Kfz-Versicherung mit Selbstbeteiligung müssen Sie im Schadenfall Beiträge bis zur Höhe der Selbstbeteiligung selbst begleichen!
  • Eine Selbstbeteiligung verringert jedoch die jährlichen Beiträge zur Kfz-Versicherung. Wer also länger unfallfrei fährt, spart mit der Selbstbeteiligung viel Geld!
  • Bei einer Vollkaskoversicherung lohnt sich eine Selbstbeiteiligung in der Höhe von 1000€, da bis zu diesem Betrag Reparaturen mit Blick auf die Schadenfreiheitsklasse ohnehin selbst übernmmen werden sollten!
Inhaltsverzeichnis

    Wie funktioniert die Selbstbeteiligung für die Kfz-Versicherung?

    Selbstbeteiligung

    Mit einer Selbstbeteiligung, auch Selbstbehalt genannt, können Sie Ihre jährlichen Versicherungskosten stark reduzieren. Dafür übernehmen Sie die Reparaturkosten in einem kleinen Schadensfall selbst. Wenn Sie zum Beispiel bloß einen Seitenspiegel zu Bruch fahren oder einen Kratzer im Lack ausbessern wollen, tragen Sie die Kosten im Rahmen der Selbstbeteiligung (SB). Das lohnt sich allerdings nicht nur für die Versicherung, sondern auch für Sie. Die verringerten Verwaltungskosten legt Ihr Kfz-Versicherer nämlich als Rabatt auf Ihre Beitragskosten um. So können Sie im Jahr schnell mehrere Hundert Euro an Versicherungsbeiträgen sparen. Welche Höhe die Selbstbeteiligung Ihrer Kfz-Versicherung betragen soll, entscheiden Sie als Fahrzeughalter selbst. Um von möglichst hohen Rabatten zu profitieren, lohnt es sich jedoch, die SB an Ihre eigenen Bedürfnisse anzupassen und die Versicherungskosten mit dem praktischen Kfz-Versicherungsrechner von TopTarif zu vergleichen.

    Welchen Schutz bietet die Vollkasko- und Teilkasko-Versicherung?

    Eine Selbstbeteiligung ist nur bei der sogenannten Teil- oder Vollkasko-Versicherung möglich. Im Gegensatz zu der Haftpflichtversicherung sind diese beiden Versicherungen in Deutschland allerdings keine Pflicht. Fahrzeughalter können also selbst entscheiden, ob Sie sich gegen einen Schadensfall am eigenen Auto versichern wollen.

    Dabei werden von der Teilkasko- und Vollkasko-Versicherung jeweils sehr unterschiedliche Leistungen abgedeckt. Die Vollkasko-Versicherung etwa lohnt sich vor allem für Neuwagen oder einen teuren Gebrauchtwagen, da sie den vollen Versicherungsschutz umfasst. Darunter fallen auch Schäden, die durch Vandalismus oder durch einen selbstverschuldeten Unfall entstehen. Der Fahrzeughalter ist damit rundum abgesichert.

    Vollkasko oder Teilkasko

    Vollkasko_oder_teilkasko

    Sie sind sich nicht sicher, ob Sie eine Voll- oder Teilkasko benötigen? Wir helfen Ihnen bei der Entscheidung!

    Diese Leistungen sind in einer Teilkasko-Versicherung enthalten

    Die Teilkasko umfasst in der Regel Leistungen, die Sie gegen Schadensfällen absichern, die durch Naturgewalten, Wildunfälle Glasbruch, Diebstahl sowie durch einen Brand verursacht werden. Die Teilkasko-Versicherung eignet sich deshalb vor allem für gebrauchte Fahrzeuge und Fahrzeughalter, die bereits Fahrpraxis vorweisen können. Gerade in Bezug auf Schäden, die durch Naturgewalten oder Wildunfälle entstehen, kommt es allerdings immer wieder zu Auseinandersetzungen zwischen Fahrzeughaltern und den Versicherungsunternehmen. Studieren Sie Ihre Police deshalb sorgfältig, um genau zu überprüfen, welchen Schutz Ihre jeweilige Kfz-Versicherung bietet.

    Hat die Selbstbeteiligung einen Einfluss auf die Versicherungsleistung?

    Unabhängig davon, in welcher Höhe Sie sich an der Kfz-Versicherung beteiligen, erhalten Sie immer die Leistungen, die von Ihrer Police abgedeckt sind. Der einzige Unterschied ist, dass Sie bei kleinen Schäden die Kosten im Rahmen der Selbstbeteiligung tragen. Dies führt jedoch nicht dazu, dass bestimmte Schäden überhaupt nicht mehr von der Versicherung übernommen werden. Der Schutz gilt in jedem Fall so, wie er in der Police festgehalten ist. Um bereits im Vorfeld einen transparenten Einblick in den Leistungsumfang Ihrer Kfz-Versicherung zu erhalten, nutzen Sie einfach den praktischen Vergleichsrechner von TopTarif. Hier erfahren Sie schnell, welchen Schutz Sie bei einem Unfall von Ihrer jeweiligen Versicherung erhalten.

    Wie hoch sollte der Selbstbehalt für die Kfz-Versicherung sein?

    Genau lässt sich diese Frage leider nicht beantworten, da die Höhe der Selbstbeteiligung von sehr unterschiedlichen Faktoren abhängt. Zum einen natürlich davon, welches Fahrzeug Sie versichern wollen. Bei einem Kleinwagen zum Beispiel sparen Sie mit einer hohen SB weniger Beitragskosten als bei einem teuren Mittelklassewagen. Darüber hinaus ist die Höhe der Selbstbeteiligung auch von der Kfz-Versicherung abhängig, die Sie wählen.

    Unter welchen Bedingungen lohnt sich die SB bei der Vollkasko?

    Geld

    Wie ein unabhängiger Vergleich von mehr als hundert Kfz-Versicherern in Deutschland ergab, können Sie bereits mit einem Selbstbehalt von 300 Euro für Ihre Vollkasko-Versicherung rund 30 Prozent der Jahresprämie sparen. Doch je höher die Selbstbeteiligung an Ihrer Versicherung ist, umso geringer fallen Ihre Ersparnisse prozentual aus. Ein Beispiel: Für die Kfz-Versicherung eines Mittelklassewagens mit einem Selbstbehalt von 150 Euro zahlen Sie in der Regel rund 575 Euro. Mit einer Selbstbeteiligung von 300 Euro sparen Sie rund 28 Euro der Gesamtkosten. Mit einer SB von 500 Euro hingegen sparen Sie nur noch weitere 20 Euro. Ihre Beitragskosten verringern sich also nur in kleinen Schritten, wenn Sie Ihre Selbstbeteiligung erhöhen. Trotzdem kann sich auch ein Selbstbehalt von 500 bis 1.000 Euro lohnen.

    Einstufung in höhere Schadenfreiheitsklasse vermeiden

    Auch eine vergleichsweise hohe Selbstbeteiligung von 500 bis 1.000 Euro kann durchaus von Vorteil für den Fahrzeughalter sein. Denn wie die Praxis zeigt, sollten Sie die Kosten bei einem Vollkaskoschaden von bis zu 1.300 Euro ohnehin selbst übernehmen, um zu vermeiden, dass Sie vom Versicherer in eine höhere Schadenfreiheitsklasse eingestuft werden.

    In diesem Fall lohnt es sich, die Selbstbeteiligung von vornherein höher anzusetzen, um die Jahresbeteiligung für die Kfz-Versicherung zu reduzieren. Denn der gesparte Jahresbetrag ist in der Regel deutlich höher als die Kosten für eine Aufstufung in der Schadenfreiheitsklasse.

    Schadenfreiheitsklasse

    Schadenfreiheitsklassen

    Wie wird die SF-Klasse berechnet & wie kann man sparen?

    Wie hoch ist die Selbstbeteiligung bei der Teilkasko im Idealfall?

    Auch bei einer Teilkasko-Versicherung können Sie mit einem Selbstbehalt langfristig viel Geld sparen, während Sie im Schadenfall umfassende Leistungen von Ihrer Versicherung erhalten. In der Regel sind die Margen für die Höhe der Selbstbeteiligung bei der Teilkasko jedoch wesentlich geringer als bei der Vollkasko. Im Durchschnitt zahlen deutsche Fahrzeughalter rund 150 bis 300 Euro SB an Ihrer Kfz-Versicherung. Im Gegensatz zu einer Versicherung ohne Selbstbeteiligung sparen Sie damit rund 22,50 Euro.

    Beispiel für die Beitragskosten einer Teilkasko mit Selbstbeteiligung

    Ein kurzes Rechenbeispiel zeigt, wie viel Geld sie mit einer SB für die Teilkasko sparen. So zahlen Sie für die Versicherung eines Mittelklassewagens im Durchschnitt 415 Euro ohne Selbstbeteiligung. Mit einer Selbstbeteiligung von 150 Euro sinken die Kosten bereits auf 361 Euro. Allerdings gilt auch im Fall der Teilkasko, dass mehr SB nicht immer gleich mehr Rabatt bedeutet. Denn bereits mit einem Selbstbehalt von 300 Euro würden die Kosten für die Kfz-Versicherung des Mittelklassewagens nur um weitere 24 Euro sinken. Fahrzeughalter sollten deshalb bereits im Vorfeld den praktischen Vergleichsrechner von TopTarif nutzen, um schnell unterschiedliche Szenarien für die Höhe der Selbstbeteiligung durchzuspielen.

    So finden Sie Ihre Kfz-Versicherung mit TopTarif

    Deutschlandweit haben Sie die Wahl zwischen mehr als hundert verschiedenen Kfz-Versicherungen, um bei einem Unfall optimalen Schutz zu genießen. Dabei unterscheiden sich die Angebote nicht nur im Hinblick auf Preis und Leistung. Auch die Ersparnis im Fall einer Selbstbeteiligung variiert teils erheblich. Mit dem TopTarif-Vergleich wählen Sie zwischen den attraktivsten Angeboten. Probieren Sie aus, wie sich Ihre Versicherungskosten verändern, wenn Sie die Höhe der Selbstbeteiligung anpassen. Und ermitteln Sie schnell, mit welcher SB Sie am meisten Geld für Ihre Kfz-Versicherung sparen. Starten Sie dafür am besten mit einem Selbstbehalt von 300 Euro für eine Vollkasko-Versicherung und mit 150 Euro bei einer Teilkasko-Versicherung, um alle preiswerten Angebote auf einen Blick angezeigt zu bekommen.

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